Имеют ли право коллекторы подать в суд на должников

Коллекторы часто ведут себя агрессивно и грозят своим дебиторам судом. Гражданин, который не разбирается в актуальных правовых нормах, легко может поверить в возможность не только административного и гражданского наказания, но и в ответственность по уголовному кодексу. Коллекторы активно пользуются подобными угрозами и неосведомленностью должников.

Коллектор с точки зрения закона

Могут ли коллекторы подать в суд? Коллектор имеет право подать заявление. Согласно кредитному контракту коллекторы перенимают права банковского учреждения. Переуступка невыплаченного займа законна в нашей стране.

Кто является истцом?

Зависит от специфики договорных обязательств между кредитной организацией и агентством коллекторов:

• Коллекторы обращаются в суд от своего имени, если задолженность полностью передана им банком;
• Взыскатель является представителем банка в судебном процессе, если между сторонами заключен агентский договор.

Как показывает практика, обращение в суд — редкий случай, заимодателю крайне обременительно решать вопрос в суде.

Правомерность обращения в суд

Коллекторские агентства обладают полным объемом обязанностей и прав. Также имеют дополнительное право на защиту своих интересов независимым арбитром.

Подают ли коллекторы в суд на должников? Да, если должник не исполняет установленные обязательства (или их часть).

Коллекторы нечасто решают спор через арбитра и используют самые разные способы для получения долга до подачи иска.

Методы взыскания

Коллекторы имеют право воздействовать на гражданина таким образом:

• обратиться к неплательщику с требованием закрыть долг (без запугивания);
• подать иск и впоследствии передать исполнительный лист в госслужбу взыскания.

Коллекторы не имеют права, в отличие от судебных приставов:

• арестовывать счета и имущество;
• проникать в жилье неплательщика;
• совершать иные действия, ограничивающие права должника.

Регулирование с точки зрения закона

На деятельность коллекторских служб регулярно поступают жалобы. На государственном уровне нет единого документа, регламентирующего их работу.

• В нем зафиксированы способы влияния, которые недопустимо использовать: запугивание, введение в заблуждение, прессинг и пр. Закон установил лимит на число ежедневных звонков и личных посещений.
• По новым правилам коллектор не имеет права утаивать свои контакты от неплательщика. Должник не может отказаться от обращения взыскателя, если им соблюдаются принципы законности.
• Коллекторы теперь не вправе скрывать свои контакты от должника, который, в свою очередь, может отказаться от общения в порядке, утверждённом законом.

Могут ли коллекторы подать в суд?

На дебитора

Иск формируется на основе действующего законодательства. Представитель агентства подает заявление и прилагает материалы, свидетельствующие о факте неуплаты долга.

Как правило, такие случаи – редкость. Иск подается, когда все способы испробованы и результата нет.

Чтобы за взыскание принялись приставы, наделенные специальными полномочиями, требуется исполнительный лист. Акт выдается после принятия судебного решения.

За невыплату займа

Если кредитная организация передала обязательства по взысканию задолженности по ссуде коллекторскому агентству, они могут передать в судебный орган соответствующее требование.

Договор передачи прав между сторон должен соответствовать правилам по ГК РФ. Только тогда он будет признан действительным, а уступка прав – свершившейся.

Почему коллекторы редко обращаются в суд?

1. Это невыгодно.
2. На размер обязательств, установленных судьей, не начисляются пени и дополнительные проценты.

Если деньги взяты неплательщиком под залог, коллекторам выгодно судебное разбирательство. В этом случае они получат доход после продажи залогового имущества.

Выгодно ли судебное разбирательство?

Хотя представители агентств и пугают угрозами обращения к судье, возможность такого исхода минимальна.

Коллектор учитывает возможные риски и возможные расходы на процесс. Если долг меньше 60 тыс. руб., то он не станет подавать в суд.

Некоторые взыскатели присылают неплательщику повестки, постановления и вердикты суда. Такие документы оформлены на формах образцов и не являются действительными.

Если заявление все-таки подано, судья тщательно изучает дело. Подобные истории имеют не самую лучшую репутацию. Особенно, если в кредитном соглашении масса невыгодных для заемщика пунктов, завышенный процент, пени и дополнительные комиссии.

Нередко в резолюции судья уменьшает размер требований в пользу должника.

Как поступить, если пришла настоящая повестка в суд?

Должнику нужно подготовить обоснование причин неуплаты долга.

К примеру, неплательщик не может работать по состоянию здоровья, перемены в семье и материальном положении, потерял рабочее место.

Как показывает практика, судья занимает сторону дебитора, поэтому не нужно опасаться судебного процесса.

Возможно ли уголовное преследование?

Коллекторы часто грозят должникам уголовным наказанием за мошенничество.

Судебное решение не может содержать наказание по Уголовному кодексу, если у неплательщика нет денег.

Мошенничество подразумевает под собой факт корыстных намерений должника не выплачивать заемные средства.

Если изначально плата по кредиту осуществлялась заемщиком, а потом прекратилась по каким-либо основаниям, то в таком случает должник не несет уголовной ответственности.

Cрок исковой давности

3 года – срок давности по просроченным займам. Кредитор имеет право в этот период законными способами добиваться выплаты долга. По истечению срока требовать с неплательщика выполнение обязательств будет крайне сложно.

Исключением из этого правила является ситуация, в которой кредитор докажет, что не мог подать иск в срок по обоснованным причинам.

Нередко возникают споры о дате, с которой начинается отсчет срока давности:

• дата подписания кредитного контракта;
• дата последнего платежа;
• момент оформления претензии кредитным учреждением и передача документа неплательщику.

Кредитору важно максимально увеличить период для взыскания, должник выгоднее его сократить.

Если истец докажет, что в этот период предпринимались попытки мирно решить вопрос, то судом может быть продлено время обращения.

Коллекторское агентство может подать исковое заявление после истекшего срока при условии предоставления доказательств того, что были реальные основания не сделать этого ранее. Иначе заявление не будет принято как раз по основанию истекшего срока.

Судебная практика

В процессе нередко возникают тонкости, которые могут снять обязательства с должника. Некоторые пункты кредитного договора признаются спорными.

Причины, по которым суд может отказать в удовлетворении требований коллекторов.

1. Коллектор не может являться истцом в разбирательстве по просроченному займу, так как не имеет аккредитации ЦентроБанка.
2. Истек срок давности.
3. При передаче долга от банка коллектору, были серьёзные нарушения. Договор признается недействительным.

Но в этой ситуации кредитное учреждение может выступить истцом и подать новое заявление. На основании нового иска уплачивать долг все равно придется.

Когда заемщику нужно обращаться в суд?

Если банк нарушает пункты договора: насчитаны добавочные проценты, неверно оформлено досрочное гашение.

Как только от банка начинают поступать необоснованные требования, нужно передавать материалы в судебный орган.

Нередко дебитор считает требования незаконными, а на деле они обоснованы. К примеру, задолженность наследодателя. Юрист разъяснит правомерность таких требований и поможет решить спор без серьезных последствий.

Если должник не выполняет вердикт суда, у него возникнут серьезные проблемы. В частности, ограничение на выезд за границу и запрет на реализацию имущества.

Если заемщик обоснованно считает требования коллекторов незаконными, он вправе подать иск до истечения срока давности.

Варианты долгового урегулирования

Невозможно предугадать те сложности, с которыми приходится столкнуться в процессе выплаты займа. Если заемщик не может внести очередной платеж, нужно сообщить о сложной финансовой ситуации в банковское учреждение. Кредитные организации идут навстречу клиентам и предлагают варианты возможных решений:

• реструктуризация;
• замораживание долга;
• рефинансирование;
• снижение общего объема выплат.

Невыполнение обязательств по займу и отказ от диалога с банком не решает проблему, а добавляет новую. Должник должен понимать, что за выплатой задолженности к нему будут обращаться коллекторы.

Выводы

Могут ли представители коллекторского агентства подать в суд на неплательщика? Они вправе это сделать в течение 3 лет, но редко пользуются подобной практикой. Судебное разбирательство не выгодно взыскателям. Если у вас есть просрочка по займу, не нужно избегать общения с коллекторами. Если применяемые ими методы выходят за рамки закона, лучше обратиться в полицию.