Банки смогут ограничивать переводы на счета, если заподозрят клиента в сомнительных операциях

Что предлагают

Сейчас банки и другие финансовые организации обязаны следить за операциями клиентов, чтобы противодействовать отмыванию денег и финансированию терроризма. Однако, как указано в документах, недобросовестные лица могут дробить операции между множеством банков или переходить из одного банка в другой, чтобы обойти контроль.

Законопроект предлагает изменить три основных закона: «О банках и банковской деятельности», «О противодействии легализации доходов» и «О Центральном банке». Основные нововведения:

• Центральный банк будет выявлять риски совершения физическими лицами подозрительных операций и передавать эту информацию всем банкам и Росфинмониторингу.
• Банки, получив такую информацию от ЦБ или выявив подозрительные операции сами, будут обязаны ограничить для клиента-физического лица операции по внесению наличных на свой счёт и по зачислению денег от других физлиц. Суммарный лимит таких операций предлагается установить в размере 30 000 рублей (или эквивалента в валюте) в календарный месяц.
• Ограничения действуют в течение срока, который установит банк, но не дольше одного года. Если в течение трёх лет после снятия ограничений у клиента снова выявят подозрительные операции, банк обязан ввести их повторно — на два года.
• Ограничения будут действовать, даже если клиент закроет все счета и откроет новые в том же банке.
• Клиенту должны будут сообщить о применении ограничений, их причинах и сроке, а также о порядке обжалования.

Кого это коснётся

• Все физические лица, имеющие банковские счета, вклады или электронные средства платежа (например, электронные кошельки).
• Кредитные организации (банки) и филиалы иностранных банков, работающие в России.
• Центральный банк Российской Федерации и Росфинмониторинг (уполномоченный орган).

Что изменится на практике

Если банк или ЦБ заподозрит, что с вашего счёта или на ваш счёт идут переводы, которые попадают под признаки «подозрительных операций», банк ограничит ваши возможности по работе со счётом.

• Вы не сможете внести на свой счёт наличными больше 30 000 рублей в месяц.
• Другие физические лица не смогут перевести вам на счёт больше 30 000 рублей в месяц суммарно.

На практике это может коснуться, например, человека, который часто получает от друзей деньги за общие покупки или сдаёт квартиру и получает оплату на карту, если банк сочтёт такие операции подозрительными. Ограничения не отключат карту полностью, но сильно ограничат пополнение.

Чтобы снять ограничения, нужно будет предоставить в банк документы, объясняющие операции. Если банк откажется, можно обратиться в суд, но только после попытки решить вопрос с самим банком.

Когда это заработает

В законопроекте прямо указана дата вступления в силу, если его примут: с 1 марта 2028 года.

Сейчас законопроект только внесён в Государственную Думу. Ему предстоят чтения в Госдуме, рассмотрение в Совете Федерации и подписание Президентом. Только после этого он станет законом.

Такой долгий срок до вступления в силу объясняется в пояснительной записке необходимостью доработки информационных систем банков и изменения их бизнес-процессов.

Что делать сейчас

Пока законопроект не принят, оформлять или предпринимать что-либо не нужно.

Следить за судьбой законопроекта. Если он вас беспокоит, можно направлять обращения к депутатам или в профильные комитеты Госдумы на стадии обсуждения.

В будущем, если закон вступит в силу, стоит быть готовым к тому, что банки могут запрашивать пояснения по операциям, а для крупных регулярных переводов от физических лиц, возможно, придётся искать альтернативные, официально оформленные способы.