Получите бесплатную консультацию
юриста по телефонам прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86
Москва
+7 (812) 332 53 16
Санкт-Петербург
| | Уголовное право

Почему банки не подают в суд на должников

Долг по кредиту грозит заемщику судом. После завершения трех и больше месяцев, банковские организации обращаются в судебные органы с целью взыскания долга с заемщика в связи с тем, что другие способы взыскания не принесли положительного результата.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Обычно, судебная повестка вызывает панику у заемщиков и большинство не знают, какие действия предпринять, если банк обратился в суд.

Сумма, при которой банк подает иск

На самом деле, сумма не влияет на решение банковской организации при подготовке документов для подачи в судебные органы. Здесь важную роль играет срок просрочки задолженности, которую допустил недобросовестный заемщик.

Суд – это всегда большие материальные и временные расходы. На практике бывают ситуации, когда судебное дело выигрывает должник, тогда все затраты должна покрыть кредитная организация.

В данном случае, когда сумма займа небольшая, руководство финансовой организации может прийти к решению нецелесообразности проведение суда, потому что издержки могут быть огромные по сравнению с кредитом и штрафными санкциями по нему.

Банковские организации подают иск в судебные органы, когда речь идет о наличии долга по крупным кредитам.

Что делать, нет средств оплачивать кредит

Если заемщик не имеет средств оплатить ежемесячный платеж, то отличным вариантом будет обращение в финансовую организацию и просьба предоставить отсрочку долга.

Как показывает опыт, банковские организации не всегда отвечают заемщику положительно и поэтому, чтобы получить отсрочку платежа необходимо предоставить банку значительные аргументы.

Существуют финансовые учреждения, которые обещают потенциальным заемщикам предоставить кредитные каникулы. Разумеется, если клиент банка придет и сообщит, что он потерял работу и не имеет возможности оплачивать кредит, то ему навряд ли предоставлять отсрочку платежа.

Обманывать в данной ситуации не нужно, но и полностью говорить правду о тяжёлом положении не надо.

Если банк начал запугивать заемщика, то следует посетить правоохранительные органы. Необходимо заметить, что данные случаи стали редкостью, так как возникла проверка кредитных организаций, отбирание лицензий и финансовые организации стали ценить свою репутацию.

Видео: Юрист

Какие банки подают в суд на должников

Гражданам необходимо знать, какие банки подают в суд на должников. Большинство банковских организаций с серьезной репутацией ценят своих постоянных клиентов, и поэтому они не станут использовать услуги коллекторов из-за их некорректных способов работы.

Но когда заемщиков большое количество, среди них и процент должников увеличивается. И если банк не будет стараться получить свои денежные средства, то это произведёт к банкротству самой крупной и надежной кредитной организации.

Список банковских организаций, которые подают в суд иск на должников:

Но имеются организации, которые не обращают особое внимание на свою репутацию, сколь повышение личных активов. Их программы по кредиту спервоначала являются выгодными, но они скрывают в себе подводные камни, встретившись с которыми заемщик столкнется с невыгодными последствиями.

Данный подход позволяет банковской организации при требовании кредитных средств сделать выбор не в пользу суда, а в пользу коллекторской фирмы.

О возмещении медосмотра при приеме на работу. Узнайте далее.

Что делать, если иск в суд был передан кредитной организацией

Если у заемщика существует небольшая просрочка, в независимости от того подают ли иск банковские организации или нет, то стоит подготовиться к серьезным действиям банка заблаговременно.

Тогда и к началу судебных разбирательств должник буде полностью готов. Для начала не стоит переживать.

Заемщику понадобится поддержка опытного адвоката и необходимо будет подготовить соответствующий пакет документов:

  • Кредитное соглашение.
  • Чеки оплаты по кредиту либо общую выписку из банковской организации.
  • Справка о постоянном доходе с места работы.
  • Трудовая книжка.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Чеки, которые подтверждают оплату учебы.
  • Копии всех вышеперечисленных документов.

Данные бумаги объяснят суду и станут уважительным основанием просрочки платежа.

Если доход заемщика упал с момента получения кредитных средств, то этот факт является достаточно важным для суда.

Статистика показывает, что в 90% случаев решение суда бывает в пользу финансовой организации. Должник только может пробовать добиться снижение своей задолженности по максимуму.

Нужно ли бояться

Однозначно нет, это законный способ взыскания задолженности. Суд для должника является способом решение вопроса с долгом справедливо.

При этом нужно быть уверенным, что судебные органы станут на сторону заимодавца, так как по сути, он есть пострадавшим лицом, условия соглашения не выполнял именно клиент.

Очень часто банки к размеру долга добавляют штрафные санкции, пени, а они могут намного превосходить кредит и проценты.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Суд для заемщика – это шанс понизит сумму к оплате. В особенной ситуации суд может встать на сторону заемщика, к примеру, если закончился срок исковой давности. То есть заимодавец не предпринимал меры взыскания задолженности самостоятельно на протяжении трех лет, а потом обратился в суд. Данный иск может быть отклонен.

Если к должнику прекратили звонить и писать письма банковская организация и коллекторы, то это может значить, что заимодавец передал дело в судебные органы.

Как вести себя в судебных органах?

Судебное решение зависеть от убедительных аргументов и документов, которые предоставит должник в свою защиту.

Заемщику следует доказать, что он есть добросовестным клиентом банка и только непредвидимая ситуация привела к затрудненному материальному положению, что не позволила ему своевременно выполнить свои обязательства.

Как правило, каждое слово необходимо документально подтвердить.

В список доказательств могут предоставляться:

  • Чеки, которые подтверждают внесение денежных средств по кредиту.
  • Ксерокопия трудовой книжки с записью о расчете с работы.
  • Ксерокопия бумаги нетрудоспособности.
  • Ксерокопия решения ЦЗН о признании должника безработным.
  • Другие документы, которые подтверждают серьезные обстоятельства невыплаты очередных платежей.

Этапы

Существует два этапа рассматривание судебного дела. Сначала проводится предварительное заседание, при этом должника уведомляют повесткой.

Следовательно, заемщик в обязательном порядке должен прийти на предварительное слушание, где осуществляется подготовка дела к главному разбирательству. На данном этапе существует возможность рассказать судье обстоятельства, которые привили к неисполнимости оплаты кредитного соглашения.

В рамках основного заседания будет осуществляться оценка всем доказательствам и вынесение окончательного решения. О времени и месте проведения судебного дела стороны будут оповещены на предварительном слушании.

Наиболее плохой исход судебного разбирательства для заемщика является вынесение решения о взыскании задолженности со всеми начисленными банковской организацией штрафными санкциями. В ситуации непогашение долга, судебные приставы имеют право арестовать имущество и счета должника.

Некоторые заемщики, боясь конфискации имущества, хотят переписать его на близких и родственников. Но стоит знать, что за такие поступки может грозить уголовная ответственность.

Подготовительный

Существует несколько слушаний судебного процесса. Должнику дается некоторое время, чтобы подготовится к процессу. После того как заемщик рассмотрел исковые требования истца, у него появляется два варианта: защищать свои права самостоятельно либо обратиться к грамотному юристу.

Если должник выбрал обратиться за помощью к профессионалу, то от него понадобятся только дополнительные затраты.

  • Во — первых, опытный специалист возьмет за свои услуги большие средства.
  • Во – вторых, суд все равно на стороне заимодавца, и долг заемщику придется оплачивать в любом случае.
  • В-третьих, по этому делу заемщик вполне сможет защитить свои интересы самостоятельно.

Чтобы правильно подготовиться должнику к судебному заседанию нужно:

  • Подготовить требуемые документы.
  • Изучить кредитное соглашение.
  • Подготовить справку о зарплате и состав семьи, это необходимо для подтверждения неплатежеспособности, к примеру, при смене работы либо появлении ребенка в семьи.
  • Принести медицинскую справку в ситуации болезни заемщика.

Если должник не может объяснить причину невнесение платежа по кредиту, то судья не вынесет решение в его пользу.

Судебный процесс

Если должник правильно подготовился к суду, то заседание должно пройти успешно. В обязательном порядке нужно посещать все заседания, чтобы была возможность выразить свое мнение, и предоставить доказательства. Сотрудники банковской организации не всегда бывают на судебном заседании, часто их права представляют адвокаты либо специалисты коллекторского учреждения.

Если судья принял решение, которое не устраивает должника, то он может написать апелляционную жалобу. При этом нужно следовать срокам, на это предоставляется 10 дней. Если решение было принято без заемщика, сроки обжалования закончились, дела передались приставам, то все равно нужно ходатайствовать в суд о восстановлении срока.

Оформляя на себя материальные обязательства гражданину необходимо задумываться о том, как он будет их выплачивать, если возникнет задолженность перед финансовой организацией, она не будет спешить разобрать дело в суде, а продлит срок действия соглашение, чтобы начислить на кредит разные штрафные санкции и пени.

Когда срок действия подойдет к концу, то кредитная организация предложит решить проблему мирным путем или подаст иск в суд.

Как получить возмещение расходов по авансовому отчету? Ответ по ссылке.

Как поучить возмещение ФСС по беременности и родам? Подробнее тут.

Необходимо знать, что факт неуплаты кредитных средств на законных основаниях отрицательно отобразиться на кредитной истории должника. В такой ситуации, если заемщик желает в дальнейшем пользоваться кредитными продуктами, то не нужно доводить ситуацию к такому финалу.

Кредитный советник

Количество должников по кредитам растёт с каждым годом. При этом должники обычно лишь сталкиваются с постоянными звонками и требованиями возврата денег, а так же угрозами подать в суд. Но в суд банк не подаёт. В чём же дело, почему банки не спешат судиться со злостными неплательщиками?

Существует такое понятие, как срок исковой давности. Почитайте статью, которую я уже писал на этот счёт: там рассказано, как он рассчитывается и с какого момента. Так вот, этот срок составляет 3 года, в течение которых банк может подать в суд на должника.

Если на вас еще не подали в суд, это не значит, что банк не подаст вовсе. Спокойно выдохнуть можно только по истечении срока исковой давности, а до тех пор можно ожидать чего угодно.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Дело в том ,что подготовка судебных документов и сам судебный процесс — это лишние затраты для банка, которых он по мере возможности старается избежать. Подаст ли банк в суд или продаст долг коллекторам зависит от многих факторов: суммы кредита, вашей сговорчивости, самого банка и т.д. Обычно в банке есть инструкции, как действовать в тех или иных случаях. Если банку выгоднее продать долг, то он так и сделает. Если судиться и взыскать задолженность будет выгоднее, то он подаст в суд.

Таким образом, главное, чем руководствуется банк — это выгода. Он поступит так, как будет выгоднее ему.

Почему банк не торопится подавать в суд

Пока не истёк срок давности, банк может тянуть с подачей в суд. Ведь за это время накопятся проценты и неустойки, которые, порой, будут в несколько раз превышать сумму основного долга. Это и есть один из мотивов, почему банк не торопится подать в суд. У вас еще есть время погасить кредит, а у банка — возможность заработать больше на процентах и штрафах. Обычно вспоминают про кредит непосредственно перед окончанием срока исковой давности — примерно за полгода до этого. Однако подать могут и раньше, зависит от того, как срочно банку требуется вернуть от вас деньги.

Почему банки не спешат обращаться в суд

Устав от постоянных звонков и угроз, исходящих от сотрудников службы безопасности банка или коллекторских агентств, многие должники начинают сами просить о том, чтобы банк обратился в суд о взыскании задолженности. Суд может стать для многих должников спасением от назойливости взыскателей и от постоянного увеличения суммы долга по кредиту. Однако, добиться того, чтобы банк обратился в суд, не так уж бывает легко. А по собственной инициативе выставлять исковые требования к должнику банк вообще никогда не торопится.

По закону, в случае, если должник не выплачивает долги по кредиту, нарушая условия кредитного договора, банк может на законных правах, обратиться в суд и взыскать с должника сумму долга. Но почему же банки не спешат использовать свои законные права, а предпочитают продавать долги коллекторским агентствам, существенно теряя на этом свои деньги?

На это есть не одна причина.

Судебный процесс всегда требует затрат по времени, иногда суд может быть затянут на несколько лет, порой сами должники делают всё возможное и невозможное для того, чтобы суд постоянно откладывали, выигрывая при этом достаточное время для решения финансовых проблем. С момента обращения в суд кредитный договор считается расторгнутым в одностороннем порядке стороной банка, а потому начисление штрафов и неустойки с этого момента прекращается, что крайне не выгодно банку. Ну и также не для кого не секрет, что в большинстве случаев суд становится на сторону должника и отменяет все ранее начисленные штрафы, пени и неустойки, существенно снижая сумму долга, указанную в судебном иске. Кроме того, должник может обратиться в суд с заявлением о предоставлении рассрочки или отсрочки платежа, а это тоже банку никак не выгодно.

Продавая долг коллекторам, банк получает сразу примерно 20-30% от общей суммы долга и может покрыть хотя бы какие-то расходы, что для них, наверное, выгоднее обращения в суд. Коллекторы будут всеми способами «добивать» должника морально, давить на все больные места (тоже морально, разумеется, хотя на практике встречалось и физическое давление), ну а если уж коллекторам не удастся ничего получить, то только тогда банк, может быть, обратится в суд, но сумма долга к тому времени будет взращена до немыслимых пределов. И если банк обратится в суд за вынесением судебного приказа, а должник не опротестует этот приказ (или акт), то придется ему выплачивать всё, что насчитает кредитный калькулятор банка-взыскателя за всё упущенное время.

Ещё одна причина, почему банки не обращаются в суд – отсутствие у банка письменного договора по кредиту, это бывает в случаях с кредитными картами, когда человек получил по почте кредитную карту, но никаких документов не подписывал. В этом случае банку будет сложно что-либо доказать, а потому проще всего передать долг в коллекторское агентство.

И очень часто такие действия банка бывают оправданы, так как коллекторы строят систему «выбивания» долгов на человеческих страхах. Не все должники знают о своих законных правах, а тем более о правах коллекторов и стоит коллектору сообщить должнику что-то пугающее, как тот сразу же бежит искать деньги и отдает ту сумму, которую назовут, не пытаясь даже оспорить.

С теми, кто с законами более-менее знаком, им, естественно, приходится сложнее, и с тех, кого запугать не удалось, могут начать взыскание через суд или вообще закроют дело по истечению исковой давности.

Так как же быть должнику, чтобы заставить банк обратиться в суд? Практически сделать это просто невозможно, а сам должник не может обратиться в суд с начальным иском, если только с требованиями об отмене штрафов и неустоек, но в основном с такими исками должники обращаются уже после полного погашения кредитного долга.

Но что же можно предпринять для того, чтобы банк как можно раньше подал иск в суд, во избежании накопления штрафов и увеличения суммы долга? Попробуйте написать в банк заявление о том, что Вы не отказываетесь выплачивать долг, но ввиду сложившихся трудностей (потеря работы, болезнь, другая причина), Вы не можете платить ту сумму, которую требует банк, включая начисление штрафов. Укажите, что Вы готовы обсудить решение сложившейся ситуации только в судебном порядке. Вряд ли, конечно, банк сразу же побежит в суд, но у Вас будут основания в дальнейшем для требования об отмене начисленных штрафов (Вы ведь предложили решить вопрос законно).Банк должен будет ответить Вам письменно в течение двух недель, а если ответ не будет получен, напишите повторное заявление с требованием объяснить ситуацию. Заявления в банк не забывайте отправлять заказным письмом с уведомлением. Ещё один бонус для Вас при обращении в банк с таким заявлением – если они решат обратиться в суд за вынесением судебного приказа, а не с исковыми требованиями, на основании своего заявления Вы сможете без проблем отменить судебный приказ – Вы ведь обращались с просьбой решить вопрос в судебном порядке и желаете быть участником судебного процесса, а на односторонее требование банка имеете свои возражения.

Ну вот, теперь Вы знаете, почему банки не торопятся обращаться в суд – не выгодно им это! А потому, не поддавайтесь никаким запугиваниям, и на все вопросы отвечайте – готов решить вопрос в суде, а на все запугивания – хорошо, если суд так решит, то так и поступайте! А лучше всего не отвечайте на телефонные звонки, не открывайте дверь незнакомым людям и не пропуcтите срок для подачи заявления об отмене, если получите из суда судебный приказ о взыскании кредитного долга.

Всего доброго и удачи всем в решение вопросов кредитных долгов!

Автор: Ирина Кудряшова, специально для сайта spasfinans.ru. При копировании активная ссылка на данную страницу обязательна.

Если эта статья Вам помогла, пожалуйста, поделитесь ссылкой в соц.сетях, чтобы больше людей смогли прийти на наш сайт и узнать о законных правах должников по кредиту.

Почему банки не спешат подавать в суд на заемщика?

Из-за экономической «встряски» конца 2014 – начала 2015г. у многих заемщиков банков возникли серьезные проблемы с оплатой кредитов, особенно тех, что были взяты в валюте. Ну, а кроме новых «проблемных» долгов, на балансе каждого банка есть определенный процент займов, которые не обслуживаются клиентами более года.

Но при этом, служба безопасности банка, а также сотрудники сall-центров, которых нанимают финансовые структуры, обычно лишь надоедают должникам телефонными звонками с требованиями возврата денег. Вначале сотрудники стараются выяснить, с чем связаны задержки в выплате и пытаются взять с вас слово, что долг будет выплачен через 2-3 дня. Это необходимо им для того, чтобы они могли понять, есть ли у заемщика возможность выплатить долг или нет.

Второй этап начинается чуть позже – банковские сотрудники начинают пугать неплательщиков обращением в суд. И несмотря на то, что финансовая структура защищает свои вполне законные требования, а значит, шансы на положительное рассмотрение дела практически 100%, кредиторы не спешат обращаться в судебные инстанции. Чего же они ждут?

Начнем с самого главного. Банк – коммерческая организация, зарабатывающая деньги «из воздуха». Поэтому, чем дольше времени заемщик не оплачивает свои обязательства, тем большая сумма пени и штрафных санкций «набегает» на кредит. У заемщика чисто теоретически есть время погасить свои финансовые обязательства, а у банка – заработать на них по максимуму.

Таким образом, 10.000 рублей могут превратиться в 50.000-70.000 рублей. Когда дело будет подходить к концу срока давности (об этом мы поговорим чуть позже), банк сделает «добрый жест» — проведет реструктуризацию долга, «простив» его часть и определив новый график выплат. Естественно, заемщик с радостью согласится, поскольку для него даже такая уступка банка – возможность избежать судебного разбирательства. И банк, что называется «в плюсе», получая на ровном месте 40.000-60.000 рублей.

Еще один вариант – банк начисляет штрафы и пени, угрожая должнику обращением в суд, тот начинает выплачивать их, но все равно – плати не плати – долг не уменьшается, поскольку все средства идут на погашение штрафных начислений. И тут уже сам заемщик ждет, пока банк подаст на него в суд, поскольку понимает, что для него судебное заседание может стать финальной точкой в общении с банком.

Вторая причина, почему банк не спешит обращаться в суд, заключается в том, что на подготовку документов и банковское заседание требуется время и средства. А зачем банку тратить лишние деньги на судебные издержки, особенно, в том случае, если сумма потребительского кредита невелика. В конце концов, подобные случаи предусмотрены, и траты по таким кредитам покрываются прибылью по тем займам, что оплачиваются вовремя.

К тому же, сколько бы мы не ругали наши суды, но согласно закону, долг и все штрафные санкции, начисленные на него, не могут превышать сумму кредита, оформленного заемщиком. И суд тут, обычно, становится на сторону должника, сокращая заявленную банком сумму в несколько раз. Кроме того, многие штрафы банки начисляют с нарушениями законодательства, поэтому суд их также не будет учитывать.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

То есть, оказывается, в 90% случаев до окончания срока давности, банкам самим не выгодно обращаться в суды!

Как бы банковская структура не тянула с обращением в суд, существуют ситуации, когда финансовой структуре приходится обращаться к этой крайней мере.

В первом случае, речь идет о ситуациях, когда сумма кредита весьма существенна и без начисленных на него штрафных санкций.

Во втором, когда подходит к концу срок давности по искам, составляющий три года. То есть, если банк не предпринимал никаких действий на протяжении трех лет, затягивая время и начисляя штрафные санкции заемщику, то после окончания 3-летнего срока, он уже не может предъявить никаких претензий к заемщикам. Это и есть тот финансовый риск, который несет финансовая структура, занимаясь кредитной деятельностью.

Помня это условие, где-то за полгода до окончания срока исковой давности, банки начинают готовить документы в суд, но этот процесс может начаться и раньше. Каждый случай является индивидуально рассматриваемым, завися от суммы задолженности, а также того, насколько срочно банку требуются финансовые средства (если он переживает не лучшие времена и ему необходимо рассчитываться по депозитам, организация может обратиться в суд и раньше).

Если говорить о списке структур, то практика показывает, что некоторые организации никогда не подают в суд, предпочитая увеличивать собственные активы максимально возможное количество времени. А есть банки, которые чаще других подают в суд, решая вопросы с «проблемными» заемщиками таким способом. К ним можно отнести:

Оформляя на себя финансовые обязательства, всегда задумывайтесь о том, как вы будете их оплачивать, ведь если у вас возникнет задолженность перед банком, он не будет спешить разрешить дело в суде, а максимально долго «потянет» срок действия договора, чтобы начислить на кредит разнообразные штрафы и пени. Когда срок давности будет подходить к концу, финансовая структура предложит решить ситуацию «миром» или, посчитав это целесообразным, подаст на вас в суд и это ее право.

Если же, вам повезет и банк сочтет, что ему проще забыть о долге, не спешите радоваться. Следует понимать, что факт неуплаты кредита, даже на законных основаниях, весьма негативно отразится на вашей кредитной истории. В том случае, если вы планируете пользоваться кредитными продуктами в дальнейшем, то доводить ситуацию до такого финала не стоит.

до 30 000 рублей

до 25 000 рублей

до 20 000 рублей

до 30 000 рублей

до 20 000 рублей

до 50 000 рублей

до 50 000 рублей

до 30 000 рублей

до 10 000 рублей

до 15 000 рублей

до 1 000 000 рублей

до 200 000 рублей

до 500 000 рублей

до 400 000 рублей

до 1 500 000 рублей

до 300 000 рублей

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

до 300 000 рублей

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

от 25,99% годовых

до 300 000 рублей

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Полезная информация:

Если контакт с заемщиком и у него имеется веская объективная причина, по которой он не смог временно вносить платежи за кредит, то многие банки идут на реструктуризации кредита – изменения условия выплат по кредитному договору на приемлемые для заемщика, с учетом его изменившегося финансового положения.

С момента начала дела в суде, банк вынужден будет приостановить начисление штрафов за невыплату ежемесячных взносов. Поэтому, как правило, банки не спешат подавать на должников в суд.

Даже если суд решает дело в пользу банка, то выплаты заемщика проводятся на основании исполнительного листа, копейки, но большое количество платежей, которые в настоящий момент может выплачивать должник.

Очень часто суд принимает решение в пользу банка, но заемщик при этом обязан выплатить только сумму основного долга по кредиту, без начисленных штрафов и пени. Банк теряет время и деньги.

Не стремятся подать на заемщика в суд банки, занимающиеся преимущественно розничным кредитованием и имеющие хорошую результативную службу по работе с проблемной задолженностью или активно работающие с коллекторскими агентствами.

Судя по всему, если уж совсем скрутило, можно спокойно ждать суда, игнорируя звонки. Получается или спишут, или можно будет заплатить по суду без штрафов и пени. Уже не так страшно.

Попал в неприятности — работу потерял, а машина в кредите. Банк не хочет забирать машину, понимая, что этих денег недостаточно кредит перекрыть, а реализация требует усилий. Читаю статью — в голове проясняется. Все не так плохо.

Взяла потребительский кредит просто деньгами, там и так проценты немаленькие, плюс квартиру снимаю, все подорожало, на кредит уже денег нету — на работе зарплату урезали. Жду, что банк предпримет.

Насколько я знаю, суд должен проходить по месту прописки ответчика. Если я прописан в другом городе, меня же искать еще должны, чтобы на суд пригласить. Дело однозначно затянется. А если за это время срок давности выйдет?

такие дела решаются в одностороннем порядке, придете вы или нет это уже не имеет значания

Ну вечно так, правительство ошибки допустило, разразился кризис. В итоге простым людям хоть в петлю лезь — безвыходная ситуация. Кредит то брался с расчетом на стабильные доходы.

Суд по кредиту, почему для должника он может стать выходом из долговой ямы?

Количество просроченных договоров постоянно увеличивается. Одни заемщики попадают в сложные финансовые ситуации и не могут обеспечить выплаты в полном объеме, а другие намерено забывают о существовании своих обязательств перед банком. Итог невыплаты всегда один — происходит суд по кредиту, после чего выносится решение о принудительном взыскании задолженности. Об этом процессе поговорим подробнее.

Когда банк подаст в суд?

Сам факт подачи искового заявления в суд происходит далеко не сразу после начала просрочки ежемесячных платежей, хотя большинство кредитных договоров это предусматривает. Изначально банк применяет лишь штрафные санкции и пени, которые будут каждый день суммироваться с суммой долга. Пени — это тоже своеобразный метод заработка банка, поэтому он не поспешит сразу подавать в суд за неуплату кредита. На деле суд может произойти и через полгода, и через год, и даже позже.

Банк не сильно заинтересован в организации судебного процесса, поэтому он постарается самостоятельно вернуть клиента в график платежей, не забыв при этом взять с него начисленные пени и штрафы. Банк будет несколько месяцев осуществлять бесконечные звонки, присылать письма, возможно поступление звонков родственникам и даже на работу. К делу могут подключиться коллекторы, что усугубляет положение должника. Эти граждане не будут церемониться, могут применять даже незаконные методы воздействия на заемщика, угрожать, например, беседовать с соседями, звонить начальнику. Коллектор может угрожать изъятием имущества, но на деле это реально только тогда, когда уже прошел суд за невыплату кредита, и пристав принял соответствующее решение. Так что, это всего лишь голословные угрозы, коллекторы таких полномочий не имеют, да и не будут они этого делать.

Исковая давность по кредиту

Многие должники слышали о таком термине как исковая давность по кредиту, только вот часто трактовка его производиться совершенно не верно. Исковая давность по делам, связанным с кредитной задолженностью, составляет 3 года. Некоторые должники считают, что если они будут скрываться от банков и коллекторов в течении трех лет, то после они могут со спокойной совестью жить дальше. Но это мнение ошибочно. Исковая давность применима только в том случае, если банк не предпринимает абсолютно никаких действий по взысканию просроченного долга. На деле это не происходит практически никогда. Даже если вы не подписываете никаких бумаг, не получаете заказные письма, то банк может просто подать в суд, когда три года подойдут к концу, и срок исковой давности вновь начнет свое исчисление.

Почему не стоит бояться судебного процесса?

Когда банк осуществляет попытки самостоятельного взыскания, он всегда давит на то, что подаст в суд. Заемщики интуитивно этого боятся, стараются этого избежать. Некоторые начинают платить долг частями, но это приводит лишь к тому, что вновь начисленные пени сводят все попытки избавиться от задолженности на нет. Получается некая бездонная яма, сколько туда не клади, она не наполнится. От долга можно избавиться только при его абсолютно полном закрытии. Должникам можно посоветовать не делать частичного погашения просроченного платежа, лучше дождаться того момента, когда на Вас за кредит подали в суд. Это может стать реальным избавлением от прессинга кредитора. А самое главное — сумма долга зафиксируется, не нее более не будут начислять проценты, пени и штрафы.

На самом деле банки сами не желают доводить дело до суда. Причина этому — значительно списание задолженности. Допустим, на момент образования задолженности клиент не выплатил банку 300 000 рублей, но пока дело дойдет до суда эта сумма вместе с процентами, пени и штрафами может достигнуть 400 000 рублей и даже выше. Есть такое термин как несоразмерность фактического дола и суммы взыскания, указанной в иске банка. Поэтому итоговое судебное решение может в полном объеме отменить все штраф и пени, и даже списать часть процентов. Часто случается и такое, что заемщик остается должен только оставшуюся сумму долга плюс издержки банку за организацию судебного процесса. Так что, суд может стать для заемщика даже выгодным мероприятием, именно поэтому банки не спешат обращаться в судебные инстанции.

В общем, опасаться того, какое решение примет суд не стоит. Не стоит забывать, что деньги, которыми Вы пользовались, Вам не принадлежали изначально. Поэтому возвращать их придется в любом случае. Вместе с тем, цель каждого банка – взыскать с должника максимально возможную сумму, в которую вкладываются проценты за пользованием кредита, различные неустойки, имеющиеся комиссии, то есть все в соответствии с договором, подписанным Вами ранее. Не стоит забывать главный принцип – взяли – значит, надо отдать.

Когда судебное решение вступило в силу

Кредит после суда будут взыскивать уже судебные приставы, коллекторы от должника отстают. А приставы могут применить только три метода, которые предусматриваются законом:

  1. Удержание 50% от заработной платы должника. Узнать где работает гражданин для пристава не проблема, это делается через запрос в налоговую службу. Если же должник работает неофициально, к нему такая мера применяться не может.
  2. Арест счетов. Все действующие счета заемщика, включая депозиты, арестовываются. Находящиеся на них средства и поступающие в дальнейшем передаются кредитору.
  3. Изъятие имущества. Что касается недвижимой собственности, то по закону ее можно забрать только при наличии у должника иной жилой недвижимости (не распространяется на недвижимость, находящуюся в залоге, ее все равно заберут). Арест налагается на авто должника, могут произвести опись имущества по его адресу проживания.

Более судебные приставы ничего сделать не могут, если только вынести постановление о запрете на выезд должника за границу. Так что, суд с банком по кредиту — это совсем не страшная процедура, после нее жизнь должника может стать даже более спокойной.

Что делать в случае подачи против Вас иска?

Когда Вы обнаруживаете в собственном почтовом ящике извещение о том, что вы признаны ответчиком по исковому судебному делу о взыскании просроченного кредита от банка, отчаиваться не стоит. Чаще всего банк подает иск в суд в крайнем случае, когда просроченная задолженность скопилась за длительное время. Это не один месяц неуплаты начисленных сумм и даже не два. Представители банка считают, что обращение в суд – это самая крайняя мера, по которой можно вернуть положенные им деньги. Хотя и чаще всего эти поданные банком иски удовлетворяются, для заемщика это не самый плохой вариант. Если существует очень длительная просрочка погашений финансовых средств в банк, то Вам могут предъявить и различные пени и штрафные санкции, предусмотренные подписанным договором. Таким образом, первоначальная взятая сумма у банка значительно возрастает.

Вместе с тем, судоприменительная практика показывает, что принимается обычно решение о взыскании с должника долга по основной взятой сумме, а также начисленных процентов за пользование деньгами. Предъявленные банком пени и штрафные выплаты снижаются в случае удовлетворения исковых требований. Положительно и то, что обычно должнику дают возможность погашать свой долг частями в соответствии с принятым графиком. То есть обычно выплачивать всю сумму сразу нет необходимости. Суд обязательно примет во внимание уровень Вашего среднемесячного дохода и даже может принять решение о выплате фиксированных сумм ежемесячно в произвольном виде.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Таким образом, рассмотрение кредитного дела в судебном производстве помогает избавиться от нервного напряжения, которые происходят из-за постоянных звонков банковских сотрудников либо от навязчивых посещений коллекторов, которые в последнее время приобрели, мягко говоря, не самую лучшую славу.

Вам будет интересно

Рейтинг мфо

TOP 10 банков

Рекомендуем посмотреть:

Ст 247 гк рф с комментариями судебная практика

Письмо о наследстве на электронную почту

Заявление о вынесении судебного приказа