Получите бесплатную консультацию
юриста по телефонам прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86
Москва
+7 (812) 332 53 16
Санкт-Петербург
| | Социальное право

Нет возможности платить по кредитам что делать

Нередко люди сталкиваются с ситуацией, когда нет денег платить за кредит. Причины этому у каждого свои, но результат обычно один. Неоплата займа влечет начисление штрафов, рост суммы задолженности. В конце концов, начинается судебное разбирательство, которое может закончиться распродажей имущества должника. Чтобы избежать подобных ситуаций, важно знать, как вести себя в сложной ситуации.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Как не допустить ситуации, когда нечем платить за кредит

О том, чтобы не попасть в ситуацию, когда нечем платить кредит банку, стоит побеспокоиться заранее. Еще до того, как будет подписан кредитный договор, стоит тщательно проанализировать собственные финансовые возможности.

Специалисты уже давно рассчитали идеальное соотношение кредитных платежей и дохода. Чтобы заемщик не испытывал нужды, а его уровень жизни существенно не ухудшился, сумма ежемесячных выплат не должна превышать 30% поступлений в семейный бюджет. Максимальное значение может быть равным 40%.

В современном мире соблазнов мало кто придерживается названого правила. Более того, многие о нем даже не знают. При этом банки беспокоятся исключительно о собственной прибыли. Как заемщик будет гасить долг, их мало волнует. Поэтому очень часто кредитные организации с легкостью оформляют займы даже тем, у кого сумма обязательств и без того достаточно велика. Для беспечных людей результат такой ситуации обычно один – набрал кредитов, а денег для оплаты не хватает. Приходится существенно сокращать расходы, в результате чего качество жизни падает.

Чтобы не оказаться в затруднительном положении, принимая решение оформить кредит, стоит научиться тщательно планировать расходы. Кроме того, до оформления крупного займа стоит создать так называемую подушку безопасности – накопление средств в размере 1-2 ежемесячных платежей. Эти деньги помогут продержаться на плаву, если задерживают зарплату, человек заболеет, его сократят и при других неожиданных неприятностях.

5 советов если нечем платить кредиты

Конечно, предотвратить неприятности зачастую бывает проще, чем выкарабкиваться из них. Однако в любом случае важно знать, что делать, если нечем платить кредит. Специалисты по финансам дают важные советы, которые могут помочь в сложной ситуации:

  1. Попытаться реструктуризировать задолженность в кредитной организации, выдавшей займ. Банк очень часто старается пойти навстречу заемщику, если причина неоплаты достаточно уважительная. В этом случае можно ожидать, что кредитная организация предложит кредитные каникулы, то есть несколько месяцев вносить платеж не нужно будет. Также может быть снижена сумма ежемесячных взносов за счет увеличения срока. Следует иметь в виду, что подобные меры приведут к существенному росту переплаты.
  2. Если финансовые трудности являются временными (например, заемщику не платят зарплату за очередной месяц вовремя), стоит постараться занять недостающие на платеж средства у близких людей. В этом случае удастся избежать начисления штрафов и лишних процентов.
  3. Вне зависимости от причины отсутствия средств, необходимых для осуществления платежа, нельзя скрываться от кредитора. Даже в тех случаях, когда финансовые проблемы имеют затяжной характер, например, если женщине в декрете нечем платить кредит, нельзя совершенно отказываться от выплат. Следует регулярно вносить любую, хотя бы минимальную сумму. В этом случае банк, скорее всего, не подаст в суд и не передаст право востребовать долг коллекторам.
  4. Тем, кто взял кредит, а нечем платить, можно также посоветовать обратиться в банки, предлагающие программы рефинансирования. Если удастся получить положительное решение по заявке, кредитная организация оформит новый займ, который пойдет на погашение действующего. Этот вариант подойдет, если процентная ставка в итоге уменьшится. Но следует внимательно изучать договор, так как при рефинансировании нередко взимаются комиссии. Если у заемщика в ближайшие месяцы ожидается поступление крупной суммы, можно попробовать получить кредитную карту с льготным периодом. Если удастся вернуть по ней долг достаточно быстро, получится сэкономить на процентах.
  5. Когда не получается решить, как платить кредит, если нет денег, остается воспользоваться возможностью объявить себя банкротом. В этом случае поиском способов выхода из сложившейся ситуации будет заниматься конкурсный управляющий. Именно он будет общаться с банком, проводить процедуру реализации имущества, представлять интересы заемщика в суде. Результатом процесса становится объявление физического лица банкротом. Но не стоит спешить с подобными решениями. Банкроты не имеют права скрывать от кредитора в будущем сложившуюся ситуацию.

Последствия невыплаты кредита

При наступлении сложной ситуации все задумываются, что будет, если не платить кредит. Во многом все зависит от степени сложности ситуации, от того, насколько будет затянута просрочка.

Самыми первыми последствиями несвоевременного внесения платежа являются начисления банком штрафов и пеней . Важно еще до получения займа внимательно изучить условия кредитного договора, так как именно здесь содержится вся информация о размерах неустойки. Она может измеряться в процентах от размера просроченного долга или устанавливаться в виде фиксированной суммы.

Следующим шагом, который предпринимает банк по отношению к должнику, — передача информации в кредитное бюро . Подобные отрицательные отзывы кредитора приводят к тому, что получить новый займ в этом и другом банке будет сложнее. При этом вероятность отказа будет больше, если задержка оплаты будет слишком длительной.

Если начисление кредитором штрафов не вынудит заемщика внести платеж, к востребованию долга будет привлечена служба взыскания . Ее сотрудники в течение трех месяцев будут общаться с самим заемщиком, его работодателем и родственниками. При этом должнику предоставляется еще один шанс решить проблему мирно – путем реструктуризации.

Если служба взыскания не добьется результата в ходе своей работы, банк выставит требование о полном погашении долга . Для его исполнения отводится три месяца. По окончании этого срока банк подает иск в суд. С определенной стороны такая ситуация является самой выгодной для заемщика. Объясняется это просто – суд по окончанию процесса фиксирует сумму долга, которая отражается в исполнительном листе. Впоследствии, если долг так и не будет выплачен, этот документ будет передан приставам. В конечном итоге, если даже приставы не смогут взыскать задолженность, право ее востребования продадут коллекторскому агентству. Форумы о них пестрели огромных количеством отрицательной информации. Именно поэтому с недавних пор принят закон, который существенно ограничивает действия взыскателей долга.

Таковы последствия, которые наступают при неисполнении обязательств по потребительским кредитам. Если же не выплачивается долг по займам с обеспечением (например, по ипотеке или автокредиту), суд может принять решение продать на аукционе залоговое имущество.

Таким образом, финансовые трудности – это не повод не платить за кредит. Советы от профессионалов чаще всего сводятся к тому, что заемщику следует приложить максимум усилий для гашения долга. Не стоит скрываться от банка, так как есть огромные шансы добиться того, чтобы банк пошел навстречу.

  • Полезные статьи и обзоры
  • Советы и рекомендации
  • Инструкции по заработку

на лучшие статьи!

  • Популярные статьи
  • Последние статьи
  • Банки
  • Брокеры

Блог банкира, трейдера и инвестора

При копировании ссылка на источник обязательна

Финблог.РФ - блог о финансах, инвестициях и трейдинге.

Здесь Вы найдете полезные обзоры, советы и рекомендации опытных специалистов и экспертов, актуальные предложения банков и брокеров, отзывы клиентов.

Что делать, если нечем платить кредит? Советы юриста

Тяжелая болезнь, потеря работы, уменьшение зарплаты, изменение семейных обстоятельств… Причины, по которым у заемщика нет возможности платить по кредиту, могут быть самыми разными. Чем грозит невыплата кредита и как правильно себя вести, оказавшись в такой сложной ситуации? Читайте об этом в нашей новой статье!

Нет возможности платить по кредиту, что делать?

Если в ваши планы вмешались непредвиденные обстоятельства и вам грозят проблемы с выплатой кредита, следует помнить про два основных правила:

  1. Нельзя пускать ситуацию на самотек,просто перестав платить по кредиту – это приведет лишь к росту вашего долга и штрафам за просрочку. Следует понимать, что чем раньше вы начнете разбираться с этой проблемой, тем проще и легче все решится.
  2. Нельзя избегать переговоров с банком.Будьте всегда на связи, ведь вы, как никто другой, заинтересованы в соглашении и мирном исходе дела.

Помните, что нарушая эти простые правила, вы не только усложняете возникшую ситуацию, но и даете банку преимущества при дальнейших разбирательствах.

Невыплата кредита: последствия

Итак, какие реальные последствия ожидают заемщика при невыплате кредита?

  1. В течение трех-четерых месяцев банк будет настоятельно напоминать о несвоевременной выплате и задолженности по кредиту. Вы будете получать уведомления и телефонные звонки с напоминаниями о необходимости погасить кредит и выплатить накопившиеся пени и штрафы.
  2. Далее, если в кредитном договоре предусмотрен соответствующий пункт, банк передает дело заемщика в руки коллекторов. Как правило, на этом этапе происходит активное психологическое давление, причем, не только на должника, но и на окружающих его людей (семью, друзей, коллег и т.д.).
  3. В конечном итоге дело передается в суд. В ходе судебного разбирательства сумма долга будет зафиксирована, а график погашения задолженности будет обсуждаться уже не с банком, а непосредственно с судебными приставами-исполнителями.

Отдельно стоит отметить, что должникам не имеет смысла обращать внимания на провокации и «страшилки», которые банки и коллекторы любят рассказывать заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Если вам нечем платить кредит, то:

  • Ваших друзей и родственников не привлекут к оплате вашего долга.Ответственность по уплате кредита лежит только на самом должнике и его поручителе;
  • Вас не отправят в тюрьму и не привлекут к уголовной ответственности.Это возможно только в двух случаях и только по решению суда: если вы злостно уклонялись от уплаты кредита, размер которого превышает 1 500 000 руб. (ст. 177 УК РФ) или не произвели ни одной выплаты по кредиту (ст. 159.1 УК РФ);
  • Банк и коллекторы не смогут забрать у вас ребенка или лишить родительских прав за неуплату кредита.Это всего лишь один из видов психологического давления на должника.

Обратите внимание! Если вам угрожают коллекторы или сотрудники банка, мы рекомендуем незамедлительно обращаться за помощью в правоохранительные органы.

План действий

Для максимально эффективного решения проблемы с кредитом рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

Шаг первый: Внимательно изучите кредитный договор.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Если заем застрахован, то в случае ухудшения вашего материального положения выплаты по кредиту будут произведены страховой компанией.

Шаг второй: Отправьте официальное письмо в банк.

Вне зависимости от того, есть ли у вас страховка, на данном этапе вашей основной задачей будет показать свою добросовестность как заемщика. Даже если банк не ответит и никак не отреагирует на это письмо, у вас на руках останется подтверждение того, что вы не мошенник и не злостный неплательщик, а просто человек, попавший в сложную ситуацию и проявивший инициативу к переговорам.

Как правильно написать письмо? Достаточно объяснить возникшую ситуацию (желательно приложить подтверждающие документы: медицинскую справку, копию трудовой книжки и т.д.) и предложить банку решить ситуацию удобным для обеих сторон способом:

  • Привлечение страховой компании(если вы оформляли страховку при оформлении кредита);
  • Реструктуризация долга(уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита);
  • Кредитные каникулы(временная отсрочка выплаты кредита);
  • Продажа долга третьему лицу(этот вариант подходит, если у вас есть родственник или знакомый, готовый купить ваш кредит у банка);
  • Обращение в суд(ваш кредит будет заморожен и по нему перестанут начисляться проценты, штрафы и пени).

Шаг третий: Оплата кредита посильными суммами

Пока вы разбираетесь с банком, подготавливаете необходимые документы или ждете обращения в суд, не стоит пропускать сроки платежей по кредиту. Вам необходимо вносить посильную сумму, не выбиваясь из графика платежей, чтобы показать свою добросовестность и желание платить по кредиту, это станет вашим козырем при судебном разбирательстве.

Как это происходит на практике?

Читайте также:

  • Новый закон против коллекторов: что ждет должников в 2017 году?

Ответы на ваши вопросы:
    • Все ответы (8891)
    • Административное право (369)
    • Арбитраж (13)
    • Бухгалтерский учет (52)
    • Военное право (76)
    • Гражданское право (162)
    • Гражданство (96)
    • Защита прав потребителей (914)
    • Интеллектуальная собственность (5)
    • Исполнительное производство (289)
    • Конституционное право (28)
    • Корпоративное право (41)
    • Лицензирование (34)
    • Налоговое право (273)
    • Наследство (87)
    • Недвижимость (741)
    • Нотариат (20)
    • Семейное право (980)
    • Социальное обеспечение (2 253)
    • Страхование (19)
    • Таможенное право (17)
    • Трудовое право (568)
    • Уголовное право (859)
Как мы помогаем:

Вы задаете свой вопрос через простую форму.

Все бесплатно. Форма очень короткая: только сам вопрос, номер телефона и ваше имя. Дополнительно вы можете указать тему вопроса, но это не обязательно.

Вопрос попадает к юристу и рассматривается.

Вопрос попадает к одному из наших юристов, в соответствии с его специализацией. На рассмотрение вопроса уходит до 15 минут.

Всего через 15 минут вам звонит юрист и дает свой ответ.

По указанному номеру с вами связывается наш юрист, и вы обсуждаете полностью интересующий вас вопрос.

Мнения о нас:

+7 (499) 350-07-40перезвоните мне

Бесплатная юридическая консультация онлайн и по телефону из любой точки России

Телефон горячей линии ЦентрСовета:

+7 (499) 350-07-40 - Бесплатная юридическая консультация.

© 2010-2017 Центр Совета

Перезвоните мне

И куда вы намылились?

Ну что же вы так быстро уходите? Оставайтесь, будьте как дома!

Что делать, если нет возможности платить кредит? Законные выходы из ситуации

Сегодня сложно найти человека, который хоть раз не брал бы кредит: с помощью заемных средств приобретаются не только жилье или машина, но и практически все прочие дорогостоящие вещи, кроме того, многие берут кредиты на лечение и образование. Когда заемщик обращается в банк, он рассчитывает, что сможет спокойно рассчитаться с долгом, и никаких проблем не возникнет.

Увы, так бывает далеко не всегда: каждый может внезапно остаться без работы, получить травму, потерять единственный источник дохода. Если больше нет возможности платить кредит, что делать заемщику в этой ситуации?

Последствия невыплаченного кредита

Платить кредит нужно в любом случае!

Главное правило для любого заемщика: необходимо как можно быстрее решать возникшую финансовую проблему, а не ждать, пока к основному долго добавятся пени и штрафы за просрочку взносов. Сложности с получением дохода редко возникают внезапно: если вас предупредили о предстоящем увольнении, необходимо сразу обращаться в банк и решать способ решения проблемы.

С первой же просрочки должник попадет в «черный список» клиентов банков. Пятно в кредитной истории создаст большие сложности для получения дальнейших займов, и можно будет не рассчитывать на крупную сумму или выгодный процент. Кредитная история проверяется всеми банками, поэтому не стоит портить свою финансовую репутацию.

Если заемщик не идет на контакт, в течение нескольких месяцев сотрудники будут звонить и требовать вернуть долг. Если выплаты не начались, долг будет передан в коллекторское агентство, Коллекторы чаще всего применяют методы психологического воздействия, которые могут оказаться очень неприятными для должника, о спокойной жизни можно будет забыть.

Нередко коллекторы прибегают к прямым угрозам, а также совершают хулиганские действия, направленные на психологическое воздействие. Они могут звонить родственникам должника, угрожать, что заберут детей или причинят им вред. Во всех подобных случаях нужно немедленно обращаться в прокуратуру с жалобой на вымогательство. У коллекторов нет никаких полномочий для подобных действий, и они будут признаны уголовным преступлением.

Долг платить придется, но никто не должен угрожать спокойствию и безопасности должника и членов его семьи.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

В итоге дело будет передано в суд, и долг будет взыскиваться уже по исполнительному производству. Для его уплаты может быть продано ценное имущество должника, списываются средства со счетов либо вычитаются деньги из зарплаты, причем размер этого вычета не может превышать 50% в месяц. Во всех случаях до суда дело лучше не доводить, так как должнику придется платить еще и судебные издержки.

Способы решения проблемы

Если нет возможности платить кредит, можно пробовать договориться с банком

Как только намечается ухудшение финансовой ситуации, необходимо обратиться в банк и вместе с сотрудником выбрать оптимальное решение проблемы. В любом банке должнику может быть предложено несколько самых распространенных вариантов:

  1. Реструктуризация долга. В этом случае сумма задолженности делится на более мелкие платежи, и выплачиваться она будет дольше. Для банка это самое выгодное решение, так как с увеличением срока выплат увеличиваются и проценты, которые придется платить должнику. После реструктуризации размеры платежа значительно уменьшаются, и должник должен справиться с новыми обязательствами. Поскольку реструктуризация является договором между банком и клиентом, на кредитной истории она никак не отразится.
  2. Рефинансирование (перекредитование). Если вы получили кредит под высокие проценты, или в банке появилось более выгодное предложение, можно перекредитоваться и таким образом уменьшить размер ежемесячных выплат. Однако это только временное решение: новый долг все равно платить придется, кроме того, новый кредит получится взять только при хорошей кредитной истории. Этот метод подходит тем, у кого несколько долгов: намного проще погасить все задолженности, собрав их в один долг, и не держать в памяти разные суммы и сроки.
  3. Кредитные каникулы. Так называют отсрочку платежей на определенный срок, в течение которого заемщик должен платить только проценты. Это выгодно банку: заемщик будет платить небольшие суммы каждый месяц, при этом тело кредита уменьшаться не будет. Однако для заемщика это часто единственный шанс справиться с обязательствами и избежать просрочки.

Чтобы воспользоваться любым из этих способов, желательно обратиться банк еще до первого уведомления о просроченном платеже. Заемщик должен прийти в отделение и написать заявление на тот или иной способ изменения кредитного договора. Для банка это рядовая ситуация: обычно есть готовая форма заявления, и оно будет рассмотрено достаточно быстро.

Чтобы банк согласился на отсрочку платежа, необходимо представить доказательства уважительной причины. Если клиент не может платить долг из-за увольнения, потребуется копия трудовой книжки, если причиной невыплаты является болезнь, потребуется медицинская справка или выписка из истории болезни. Заявление будет рассмотрено в индивидуальном порядке, после чего будет составлен новый кредитный договор или измененный график платежей.

Задача заемщика после реструктуризации или рефинансирования – строго соблюдать новые правила. Любое отклонение от графика приведет к крупным штрафам, которые все равно придется выплачивать.

Выплата кредита с помощью страховки

Страхование кредита как гарантия своей защищенности

При выдаче крупных займов многие банки убеждают клиента воспользоваться программой страхования от невыплаты, в некоторых организациях помощь страховщика является обязательной.

Клиента страхуют от невыплаты кредита при потере работы, получении инвалидности, кроме того, страхование жизни позволяет родственникам и наследникам получить компенсацию, если заемщик умрет.

Во всех случаях страховая компания выплатит компенсацию только в том случае, если страховой случай наступил не по вине клиента. Если наступил страховой случай, и заемщик больше не может выплачивать кредит, он (или его родственники) должен сделать следующее:

  • Необходимо изучить страховой полис, причем это нужно сделать как можно раньше. Там будут подробно расписаны все случаи, при которых должна выплачиваться компенсация.
  • Далее нужно как можно быстрее уведомить страховую компанию о том, что страховой случай наступил. Обычно на подачу уведомления отводится очень короткий срок, поэтому нельзя тянуть с обращением.
  • Клиент должен подтвердить факт страхового случая: для этого собираются все документы о потере работы, заболевании, присвоении группы инвалидности и т. д. В случае гибели заемщика потребуется свидетельство о смерти и другие документы по требованию страховщика. Компания рассмотрит и проверит документы, после чего будет принято решение о выплате компенсации.
  • Выгодоприобретателем при этом становится банк: страховая компания перечислит на банковский счет всю сумму, необходимую для погашения кредита, после чего заемщик полностью освобождается от выплаты долга.

Однако на такой благополучный исход можно надеяться далеко не всегда. Страховая компания совершенно не заинтересована в выплате денег, и часто клиенты сталкиваются с немотивированными отказами в исполнении условий договора. В этом случае нужно сразу же подавать в страховую компанию письменную претензию, а затем направлять исковое заявление в суд.

Пока вопрос со страховщиком не будет решен, клиенту придется платить кредит самостоятельно, поэтому собирать документы нужно будет как можно быстрее.

В итоге суд рассмотрит дело и обяжет страховую компанию компенсировать кредит банку. При этом клиент может получить дополнительную компенсацию морального вреда.

Выплата кредита через суд

Угрожать коллекторы не имеют права!

Обычно до суда дело доходит через полгода-год после того, как заемщик перестал выплачивать кредит. Банки не заинтересованы в судебном рассмотрении дела, так как оно может тянуться очень медленно, и клиенту будут звонить с предложением списать штрафы и подобрать программу реструктуризации.

Если же дело передано в районный суд, должника вызовут на заседание. Будут выслушаны обе стороны, после чего банк определит итоговый размер задолженности, и будет подготовлен исполнительный лист.

Исполнительным производством занимается служба судебных приставов: они обладают целым рядом инструментов воздействия для возврата требуемой суммы. Долг может погашаться следующими средствами:

  1. Изымается и перепродается имущество должника. Не могут быть изъяты только личные вещи и предметы домашнего обихода, такие как обувь, одежда предметы гигиены и т. д. Формально приставы не имеют права забирать домашних животных, однако такие случаи периодически возникают в практике. Также нельзя отбирать единственное жилье (кроме купленного в ипотеку), а также предметы, с помощью которых должник получает доход.
  2. Списываются средства с банковских счетов. Не могут быть изъяты детские пособия и некоторые другие выплаты социальной поддержки, средства могут списываться с рублевого или валютного счета должника.
  3. Удерживается до 50% зарплаты заемщика. При этом остаток должен составлять не менее прожиточного минимума в регионе на самого заемщика и на каждого иждивенца.

Перед тем, как взять кредит, взвесьте все нюансы!

Если у заемщика нет белой зарплаты и имущества, приставы фактически ничего получить не смогут. Однако при передаче имущества «в подарок» родственникам, чтобы укрыться от выплат, действия заемщика могут быть признаны мошенничеством. В этом случае ему грозит уже уголовная ответственность, поэтому с государством все же лучше не хитрить.

При этом долг уже увеличиваться не будет: его сумма устанавливается решением суда, и никакие пени и штрафы банк уже начислить не может. С сотрудниками службы судебных приставов можно и нужно согласовать график выплат, чтобы постепенно рассчитаться со своими обязательствами. В результате выплаты могут растянуться на несколько лет, и за это время заемщик сможет решить финансовые проблемы и справиться со своими обязательствами.

После возврата долга через суд кредитная история заемщика будет испорчена очень серьезно: получить в ближайшее время кредит в любом банке будет очень сложно, потребуется длительная работа по восстановлению репутации. Во всех случаях лучше как можно быстрее самостоятельно решить вопрос с банком и добиться мирного решения вопроса.

Как быть, если нет возможности оплатить кредит? Ответы ищите в видеоматериале:

Никогда не могла и подумать, что есть столько способов не платить кредит, конечно, не хотелось бы ими воспользоваться, но случаи бывают разные. Буду иметь в виду. Особенно понравился вариант кредитные каникулы.

Наша фирма обанкротилось и я лишилась доходов, меня спасли кредитные каникулы, с их помощью я не упала в долговую яму. Хорошо что банки сейчас часто идут на встречу своим клиентам и дают время наладить финансовую сторону жизни.

Лучше кредиты вообще не брать и жить по средствам. А если платить нечем, а сроки поджимают, ни в коем случае не брать еще один кредит на погашение первого. Лучше устроить быструю распродажу не нужных вещей на Авито или Юле

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Как не крути, а проценты придётся платить больше, это не очень экономно, хоть может в каком-то роде и облегчит человеку жизнь на некоторый период. Мама вообще считает, что кредиты лучше не брать.

  • Елена к записи Какие документы нужны для загранпаспорта для ребенка: собираем необходимые
  • Андрей к записи Какие полагаются льготы участникам боевых действий в Чечне?
  • Елена к записи Временная прописка: что это и для чего необходима
  • Марина к записи Страховой полис для новорожденного: важность его наличия, порядок оформления документа и нюансы данной процедуры

119296, г. Москва, ул. Вавилова, д. 54, корп. 4, оф. 406 | Контакты

Нет возможности платить по кредитам, что делать? Реструктуризация долга по кредиту

В мире, полном кризисов и хаоса, каждому хочется жить достойно. И если раньше не было возможности просто пойти и купить необходимую вещь, то с появлением кредитов она появилась практически у каждого человека. Но не всегда радость от покупки длится долго, поскольку эйфория быстро проходит, когда настает период платить по долгам. Все бы хорошо, когда есть стабильный доход, на который и рассчитывал заемщик, но если нет возможности платить по кредитам? Что делать в такой ситуации? Об этом и будет рассказано в данной статье.

Причины неплатежеспособности заемщиков

Причины отсутствия денег могут быть самыми разными - от потери рабочего места до серьезной болезни. Конечно, многие граждане, оформляя в кредит очередную покупку, не думают о плохом, а надеются на лучшее. Однако очередной кризис может обрушить все планы некогда добросовестного кредитного плательщика так, что сегодня он встает перед сложным вопросом: «Нет возможности платить по кредитам - что делать?» Не стоит отчаиваться, ведь всегда есть выход. Тем более, согласно законодательству, можно добиться отсрочки платежа, либо вообще списания долга в зависимости от причины отсутствия денег.

Первые шаги заемщика, если нет денег платить кредит

Главное, что следует делать в первую очередь при возникновении финансовых трудностей – это срочно отправляться в банк для того, чтобы сообщить о данной проблеме. Многие неплатежеспособные заемщики надеются на счастливый случай или на какую-то удачу, которая спасет их от долговой ямы. На самом деле нет такого волшебства, по которому просто так будет погашаться долг, либо он вообще сам по себе спишется. Чем больше времени проходит, тем больше будет штраф за просрочку платежей. Таким образом, первый шаг – это обратиться в свой банк, где был оформлен кредит.

Далее нужно написать заявление о невозможности платить кредит, так как, выслушав просьбу в устной форме, менеджер банка к вечеру уже может забыть о ней. Поэтому следует в письменной форме сообщить кредитору о своих финансовых трудностях и о желании реструктуризировать долг.

Реструктуризация долга – что это?

Многие, кому довелось столкнуться с получением кредита, слышали о таком понятии, но немногие знают, что это такое. Реструктуризация долга – это процедура пересмотра платежеспособности заемщика с целью уменьшить нагрузку кредитных платежей. Реструктуризация долга подразумевает под собой меру, направленную на изменение условий кредитного договора для заемщика для того, чтобы поддержать его способность к погашению долга.

Реструктуризация валютных кредитов чаще всего проводится государством в кризисных ситуациях, когда большинство граждан, оформивших кредит в иностранной валюте, страдает от бремени долга.

Как добиться реструктуризации кредитного займа

Для того чтобы банк пошел навстречу заемщику, ему необходимо как можно быстрее обратиться к своему менеджеру с письменным заявлением. В заявлении следует указать ту причину, по которой заемщик не может далее выплачивать кредитный долг в сроки, установленные договором. Также стоит указать ту денежную сумму, которую можно будет погашать, при этом следует написать сроки, в течение которых финансовая ситуация может измениться в положительную сторону. Не стоит писать: «Потеряла работу, нечем платить кредит». Так кредитный менеджер не отреагирует на просьбу, более того, он может посчитать это отказом от своих обязательств и добьется банкротства заемщика. Поэтому, чтобы не возникало спорных вопросов, лучше написать: «В связи с непредвиденными финансовыми трудностями на работе, временно нет возможности платить по кредитам». Что делать далее подскажет кредитор. Ситуацию лучше не приукрашивать, а давать достоверную информацию. В противном случае, банк может проверить предоставленные заемщиком данные, и если они не будут соответствовать реальности, то он откажет в реструктуризации кредита.

Как было сказано выше, реструктуризация валютных кредитов чаще всего проводится с государственной помощью и здесь важно не упустить время для подачи заявления на рассмотрение договора. Иногда бывает поздно, если вовремя не обратиться в банк, тогда высокие проценты по валютным займам придется погашать в полном объеме.

Результаты реструктуризации долга по кредиту

После рассмотрения заявления заемщика, банковская организация должна вынести какое-то решение. Обычно банки идут навстречу своим клиентам и пересматривают кредитный договор. Таким образом, у неплатежеспособного заемщика появляется возможность отсрочки платежа и кредит можно не платить какое-то время. Обычно этот срок составляет до трех месяцев, а далее должны последовать обязательные платежи, даже в небольшом размере.

Реструктуризация кредита может лишь на короткое время решить финансовые трудности кредитоплательщика. Рано или поздно весь долг по денежной ссуде придется выплатить, плюс еще дополнительные проценты, поскольку время погашения долга увеличилось. Данная мера является крайней для того, чтобы не доходить до дефолта кредита и не признавать заемщика банкротом. Поэтому если есть возможность вовремя погашать кредит, то лучше даже обратиться к поручителям, чем доводить дело до реструктуризации долга по кредиту.

Когда можно не платить по кредиту?

Многие люди ошибочно полагают, что в случае возникновения проблем, они легко смогут отказаться от обязательных выплат по кредиту. Даже беременность или выход в декрет не снимают данных обязательств. Даже болезнь порой не может стать причиной невыплаты долга, потому что в такой ситуации страховщик берет на себя обязательства по погашению кредитных платежей. Однако не всегда страховая компания берет на себя подобные обязательства, и поэтому банк может пойти навстречу клиенту, у которого возникли серьезные проблемы со здоровьем. В данном случае кредитор может предложить отсрочку платежей на определенный период времени, пока заемщик будет спокойно заниматься своим здоровьем.

Другим вариантом, когда кредитов много - платить нечем, может стать рефинансирование. То есть заемщику необходимо оформить новый кредит для того, чтобы погасить старый. Но данная схема не всегда получается, потому что прежде чем выдать денежную ссуду, каждый банк изучает кредитную историю своих клиентов. И если кредитор увидит наличие еще нескольких непогашенных кредитов, то он может отказать.

Нет возможности платить по кредитам - что делать?

Что же делать, когда банк отказывает в реструктуризации кредита, а рефинансирование недоступно из-за множественных отказов других банков. Выход всегда есть. И созаемщики, и поручители могут прийти на помощь в сложной финансовой ситуации. Обычно, оформляя кредит на крупную покупку, банк требует предоставить одного или нескольких поручителей, которые будут являться гарантией погашения долга и платежеспособности заемщика. Бывает и другая ситуация, когда поручитель также не может погашать долг и у него нет возможности платить по кредитам. Что делать в таком случае? Можно признать себя банкротом, но тогда в будущем нельзя будет получить новый кредит. Оказывается, и здесь есть выход – можно продать залоговое имущество и погасить этими средствами остаток долга.

Права заемщика

Как у банка, так и у заемщика есть свои права, которые могут защитить в сложной финансовой ситуации. Однако их необходимо заранее знать и ознакомиться с ними еще до подписания кредитного договора. Банки, желая добиться своих средств, порой прибегают к помощи коллекторских агентств, которые, в свою очередь, начинают «выбивать» долг из заемщика всеми возможными способами, а именно беспокоят его по ночам, обращаются к его родным и близким и даже являются на рабочее место неплатежеспособного клиента. Таким образом, нарушая его права. Даже не имея возможности погашать обязательные платежи, заемщик имеет право пожаловаться в организацию, специализирующуюся на таких случаях, с целью защитить свою репутацию и право на спокойный сон.

Иногда недобросовестные кредиторы специально не дают возможности погасить ежемесячный платеж своему клиенту. Например, в последний день уплаты долга не пускают заемщика в отделение банка (не работает касса или по другой причине), а затем после выходных или праздников начисляют ему большие проценты по неустойке. Заемщик должен знать, что он имеет право погасить очередной платеж в срок до последнего дня, дающего ему это право, а банк должен принять этот платеж, даже если обстоятельства этому мешают. Это будут уже проблемы банка.

Последствия задолженности перед кредитором

Иногда можно услышать смелые заявления: «Не плачу кредит год! И ничего!» Такое действительно бывает, но последствия просто еще не коснулись таких недобросовестных заемщиков. Огромные проценты, испорченная кредитная история и, в конце концов, признание банкротства – все это может быть в случае неуплаты обязательных кредитных платежей.

Помимо штрафных санкций, банковская организация, оформившая кредит, имеет право забрать залоговое имущество в качестве неустойки по кредитному договору. Это также является одним из распространенных способов вернуть свои деньги. Таким образом, неплатежеспособный клиент, вовремя не погашавший кредитные платежи, получает в Центральном бюро кредитных историй отметку об испорченной финансовой репутации и лишается права на получение новых кредитов.

Что не нужно делать заемщику в кризисной ситуации

Самое главное, чего не нужно делать – это пытаться спрятаться от банка. На вопрос: «Не плачу кредит, что будет?», можно дать точный ответ: «Штрафы и испорченная кредитная история». Даже если банк не может дозвониться и встретиться с недобросовестным должником, то на его счете по кредиту будут продолжать копиться проценты, которые нужно будет в любом случае погашать.

Если возникли кратковременные финансовые трудности, то лучше добиться реструктуризации долга или отсрочки платежей, а не брать новые кредиты для погашения старых. Здесь каждый заемщик должен принимать решение в зависимости от ситуации. Ведь только он видит решение своих проблем и знает, в какой период они могут решиться.

Простые советы для заемщиков

Прежде чем оформлять кредит в любом банке, необходимо ознакомиться с его условиями. Далее, если все требования, которые предъявляет банк, соответствуют возможностям потенциального заемщика, можно переходить к изучению кредитного договора. Все пункты и приложения следует внимательно изучить и отнестись к ним с предельной внимательностью.

Все пункты, которые касаются цифр, необходимо самостоятельно просчитать с помощью кредитного калькулятора, потому что низкие процентные ставки часто скрывают за собой высокие скрытые комиссии. Поэтому лучше всего сравнить условия и ставки в нескольких банках, при этом не стоит стесняться просить менеджера просчитать нужную сумму, а также спросить о непонятных моментах, касающихся обязательных платежей.

Только после внимательного изучения всех предложений можно будет обезопасить себя от вопроса: «Не плачу кредит, что будет дальше?», а смело обращаться за кредитом, рассчитывая на свои возможности. Также не стоит отказываться от обязательного страхования, потому что, как видно из вышенаписанного, могут случиться непредвиденные ситуации. Иногда лучше немного переплатить страховой компании, но чувствовать себя защищенным от временных финансовых трудностей.

Что делать, если нет возможности платить по кредиту?

Содержание

  • Что делать, если вы понимаете, что платить вам будет нечем?
  • Если банк не предоставляет дополнительных услуг
  • Реструктуризация задолженности
    • Для примера рассмотрим условия реструктуризации в Сбербанке
  • Каникулы по кредитам
    • Варианты предоставления кредитных каникул
  • Что делать, если просрочка уже есть?
  • Если просрочка долга большая
    • Долги перейдут в ведомство судебных приставов, которые могут:
Подписывая кредитный договор с любым финансовым учреждением, заемщик обязывается соблюдать установленный график платежей. В случае с банковским кредитом он обязывается ежемесячно вносить в счет гашения долга определенную сумму. Если платежа нет, банк сразу применяет штрафные санкции и в дальнейшем может начать процесс взыскания. Если вы пришли к выводу, что кредит вам платить нечем, действовать лучше заблаговременно, пока самого факта просрочки нет.

Что делать, если вы понимаете, что платить вам будет нечем?

Для начала разберем ситуацию, когда просрочки еще нет. По сути, это идеальный вариант в такой ситуации. Есть все шансы, что кредитная организация пойдет навстречу. Для начала узнайте, не предлагает ли банк каких-либо дополнительных опций, которые могут быть полезны в вашем случае. Например:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

  1. Перенос даты платежа. Допустим, проблема с внесением ежемесячной выплаты связана с задержкой заработной платы. Тогда, если банк предлагает такую услугу, можно ею воспользоваться и перенести дату оплаты на немного поздний срок, но в пределах месяца.
  2. Кредитные каникулы. Это также актуально в данной ситуации. Банк может предоставить отсрочку по внесению ежемесячного платежа. Обычно в рамках дополнительной опции можно устроить себе кредитные каникулы на 1 или 2 месяца, не больше.

Обратите внимание, что не в каждом банке есть дополнительные услуги такого типа. И даже если они и предоставляются, то не бесплатно, а с взиманием платы. Например, 500 рублей за перенос даты и 1000 рублей за предоставление кредитных каникул. Но эта плата несоизмерима с последствиями, которые несет за собой просрочка: штрафы, диалоги с коллекторами, порча кредитной истории.

Если банк не предоставляет дополнительных услуг

Сейчас кредитная политика банков настроена так, что они ориентированы на помощь ответственным должникам. Если заёмщик обратился за помощью заблаговременно, пока просрочки еще нет, то это говорит о его благоразумности и настрое на решение проблемы. В такой ситуации есть все шансы, что гражданину помогут выйти из сложной финансовой ситуации. Но вполне возможно, что придется еще доказать, что это не блажь, а реальная необходимость в помощи.

Многие банки, в том числе и Сбербанк, разрабатывают программы помощи заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Кредиторам также не выгодны ситуации с просрочками, они портят статистику, а большой кредитный портфель проблемных договоров привлекает внимание Центрального Банка, так как свидетельствует о высокорискованной кредитной политике. Да и в общей ситуации с большими объемами просрочки в целом по стране банки настроены на диалог с должниками. Должнику может быть предложена услуга реструктуризации или кредитные каникулы на продолжительный срок.

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация — это изменение условий заключенного кредитного договора в части срока выдачи ссуды. Банк растягивает договор: ежемесячных платежей по количеству становится больше, а сам их размер меньше. В итоге снижается долговая нагрузка на заёмщика, справляться со своими обязанности должнику становится легче.

Но не все так просто. Услуга реструктуризации не носит обязательный характер. Она предоставляется банками по желанию, закон не обязывает кредитные организации идти навстречу должникам таким образом. Стандартно банки помогают только тем, кто сможет доказать серьезность своего сложного положения. И не просто словами, а документами.

Для примера рассмотрим условия реструктуризации в Сбербанке

В этом банке услуга изменения графика платежей введена в ассортимент, то есть при желании она может быть предоставлена должнику. Сбербанк в рамках реструктуризации может предложить отсрочку кредита в части основного долга, составление индивидуального графика платежей, увеличение срока кредита.

В случае невозможности погашения долга по кредиту заёмщик может получить помощь банка, но для этого ему необходимо документами доказать свое ухудшившееся финансовое положение. В качестве документов Сбербанк готов рассмотреть:

  • копия приказа работодателя об изменении условий трудового договора, что имеет связь со снижением уровня ежемесячной заработной платы (сокращение трудового дня, изменение тарифа оплаты, должности и прочее);
  • заверенная работодателем копия документа, который свидетельствует о скором сокращении гражданина;
  • документ, который подтверждает, что гражданин поставлен на учет в службе занятости населения. В этом случае он дополняется справкой о размере получаемого пособия по безработице;
  • документы, которые будут свидетельствовать о временной или постоянной потери трудоспособности заемщика: документ о получении инвалидности, больничные листы;
  • справки от других кредитных организаций с указанием долговой нагрузки и текущей задолженности. Актуально, если клиент сильно закредитован, а его доход сократился.

Банк готов рассмотреть и другие документы заемщика, которые будут свидетельствовать о его ухудшившемся финансовом положение. Например, документы на покупку дорогостоящих лекарств для близких родственников, документ о пожаре, что угодно. Если это действительно стало причиной уменьшения дохода, банк обязательно рассмотрит любой документ.

Кроме этого, банк требует предоставление стандартного пакета документов. Это справка о получаемом доходе: 2НФДЛ, по форме банка. Если клиент не работает, то они приносит справку о размере получаемого пособия по безработице. Также обязательно требуется копия трудовой книжки. В случае если будет признано, что должник действительно оказался в непростой ситуации, реструктуризация ему обязательно будет одобрена.

Это пример условий проведения реструктуризации именно в Сбербанке. Но другие банки устанавливают примерно такие же условия. Если вы не можете платить кредит, обратитесь в свой банк: в его офис или по телефону горячей линии. Вам расскажут об условиях проведения реструктуризации.

Каникулы по кредитам

Кредитные каникулы — это одна из разновидностей реструктуризации. Стандартно она применяется, когда гражданину вообще нечем выплачивать долг, либо его доход слишком серьезно сократился. В такой ситуации банк ставит процесс погашения на паузу в полном или частичном объеме.

Варианты предоставления кредитных каникул:

  1. Полная отсрочка на определенное количество месяцев (стандартно до года). На практике крайне редко применяется банком. Актуально, когда положение должника вообще не позволяет платить.
  2. Отсрочка в части основного долга. Применяется банком гораздо чаще. Отсрочке подлежит только основной долг, проценты же клиент платить продолжит. Для самого должника этот вариант менее выгодный, так как он увеличивает переплату.

Постановка кредитного долга полностью или частично на паузу — это также добровольное дело банка. Просто так услуга не предоставляется. Заемщику придется доказать, что он действительно нуждается в этой услуге.

Что делать, если просрочка уже есть?

В этом случае дело обстоит уже сложнее. Как только вы совершили просрочку, банк уже на следующий день начисляет пени. По закону штрафные санкции для заемщика не могут превысить 20% годовых, плюс к ним суммируется актуальная по договору ставка. Каждый день размер задолженности становится больше, и остановится этот рост только после суда, если ничего не предпринимать.

Далее к делу рано или поздно подключатся коллекторы, которые не всегда взыскивают долги законными методами. К сожалению, в СМИ ежедневно публикуется информация о неправомерных действиях взыскателей. Если вы с ними столкнулись, необходимо обращаться с жалобами в ФССП, в ЦБ, а при необходимости и в полицию.

Даже если вы совершили просрочку, не следует игнорировать банк. Обычно должники просто не берут трубку. А зря, потому что, вполне возможно, что менеджер готов предложить сценарий урегулирования ситуации до суда.

На первых порах просрочки, когда начисляются штрафы, банки стандартно пытаются вернуть заёмщика в график платежей, не прибегая к реструктуризации или кредитным каникулам. Даже если вы обратитесь к банку за помощью, скорее всего, вам откажут, так как вы уже являетесь проблемным должником.

Если просрочка долга большая

Тогда уже оптимальным вариантом будет обращение банка в суд. Если у вас вообще нет возможности платить, то такой исход дела будет ля вас даже более благоприятным. Дело в том, что суд зафиксирует размер долга, он более не будет увеличиваться. Должника больше не станут беспокоить коллекторы.

Долги перейдут в ведомство судебных приставов, которые могут:

  • забирать половину зарплаты должника в счет гашения долга;
  • арестовать счета заемщика;
  • изъять его имущество.

Иногда проблемные кредиты продаются банками коллекторам. Это также может сыграть положительную роль для должника. Кредит выкупается за копейки, поэтому в этом случае коллектор может предложить списание до половины долга. Это также может стать выходом из ситуации, если нет возможности погасить долг в полном объеме.

Рекомендуем посмотреть:

Ознакомление с материалами уголовного дела

Выплаты за третьего ребенка в 2018 году

Зарплата санитарки в больнице

2018© Copyright «СудСистема». Все права защищены. Карта сайта