Получите бесплатную консультацию
юриста по телефонам прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86
Москва
+7 (812) 332 53 16
Санкт-Петербург
| | Отрасли права

Каско при покупке авто в кредит

Большинство граждан приобретает автомобили в кредит. Многие банки выдвигают специальные условия, согласно которым, автокредит может быть выдан при условии оформления страхового полиса КАСКО. Таким образом, банки стараются обезопасить себя от убытков, которые могут возникнуть вследствие угона или сильного повреждения кредитного автомобиля. Если такие ситуации произойдут, получить возмещение банк сможет через страховую компанию. Насколько обязательным является КАСКО на кредитный автомобиль и можно ли избежать дополнительных затрат при приобретении авто в кредит?

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

КАСКО является видом страхования, имеющим добровольный характер и защищающим транспортное средство от различных видов ущерба и угона. Цена на добровольный страховой полис немаленькая и всегда зависит от характеристик страхуемого автомобиля.

С учетом того, что автомобиль берется в кредит, то вариант оформления КАСКО является не самым экономичным.

Хотя многие кредитные учреждения идут на небольшие хитрости:

Снижают проценты по ставкам.

Уменьшают размер первого взноса или вовсе не требуют его.

Максимально увеличивают срок предоставления кредита.

Тем самым, показывая, что воспользовавшись таким видом кредитной программы, клиент значительно экономит денежные средства. Необходимо понимать, что банк не будет работать себе в убыток, поэтому, в кредитном договоре прописывается условие об обязательном оформлении КАСКО при покупке автомобиля в кредит. Причем банк может затребовать оформить «полный полис», предусматривающий страхование и от угона и от ущерба. Выбор страховой компании ограничивается списком, который предоставляет та же кредитная организация.

Приобретатель кредитного авто сразу понимает, что оформление «полного» страхового пакета довольно дорогое удовольствие.

Чтобы избежать такой ситуации, можно попробовать сначала поискать страховые фирмы, предлагающие не слишком дорогие страховые пакеты для оформления КАСКО и уже потом узнать, с какими банками они сотрудничают. И уже потом поинтересоваться кредитными программами этих банков.

Все кредитные учреждения тесно сотрудничают со страховыми компаниями, так как в оформлении кредита и следующей за ним страховкой, заинтересованы обе стороны. Тем более, в большинстве случаев, банки получают проценты за оформленные договора КАСКО при кредитовании транспортных средств.

Чтобы получить свою выгоду, клиентов заставляют оформлять КАСКО не на один год, как это принято, а на весь период страхования. Такой вариант невыгоден особенно для тех авто, стоимость которых снижается каждый год.

«Например, был приобретен автомобиль стоимостью 600 000 руб. Страховка КАСКО на него обойдется примерно в 40000 руб. Во второй и последующие года жизни автомобиля, КАСКО будет обходиться еще дороже, так как будет действовать повышающий коэффициент. Предположим, 2-й год — 45 000 руб., 3-й — 50000 руб., 4-й — 55000 руб. и 5-й год — 60000 руб. (автокредит обычно одобряется банками на 5 лет). Итого получается, что на страховку КАСКО за время пользования заемными средствами придется выложить 250 000 руб. Это при самых благополучных раскладах. Если были, например, ДТП, то будет действовать повышающий коэффициент и цена полиса естественно возрастет. Итого, страхование по КАСКО составит более 40 % стоимости транспортного средства, и это не считая процентов, которые надо платить за заемные средства»

Страховые тарифы тоже меняются ежегодно и никаких скидок и льгот по полисам не предусмотрено. Поэтому выбирать полис КАСКО следует на один год. После истечения его срока действия, владелец кредитного авто сможет подыскать более выгодные условия страхования.

Полис КАСКО на кредитное авто выгоднее оформлять на год. Спустя год, можно выбрать для себя более подходящую страховую компанию. Но здесь тоже имеются свои нюансы.

В случае отказа клиента от оформления нового полиса КАСКО или выборе другой страховой компании, могут затребовать полное погашение кредита раньше срока, если такое условие прямо предусмотрено в законе.

Иными словами, не все банковские учреждения соглашаются с таким раскладом дел, несмотря на то, что полис КАСКО – это добровольное страхование, а значит, принуждать банки не имеют права. Тут же возникает вопрос, обязательно ли КАСКО при автокредите и что будет, если вовсе отказаться от полиса?

Как упоминалось выше, страхование по КАСКО при покупке авто в кредит, является в большей степени выгодой банка. Водители в свою очередь мало заинтересованы в такой дорогостоящей страховке, тем более, оформить ее можно при желании в любой удобный момент.

В связи с этим, водителей интересует вопрос, касающийся того, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на новый автомобиль или поддержанный.

Сразу хочется отметить, что способ приобретения авто (с рук или с салона), не будет влиять на факт обязательного оформления КАСКО. Тем более, чем дороже и новее автомобиль, тем стоимость страховки будет выше.

Так возможно ли приобрести авто в кредит без КАСКО?

Безусловно, можно, только необходимо быть готовыми к различным последствиям такого отказа в оформлении полиса. Тем более, сам отказ должен быть сделан на первом этапе сделки, то есть, до подписания основного договора.

Реакции банка на отказ может быть двух вариантов:

В первом случае, клиенту будет просто отказано в выдаче кредита. Второй вариант может преподнести следующие варианты развития событий:

Процентная ставка по кредиту будет завышена. Завышение является возможной компенсацией при наступлении различных рисков. В итоге, сумму переплаты по процентам все равно может приравняться к стоимости страховки.

Уменьшение срока кредитования. Если получиться взять кредит на 2-3 года, то ежемесячный платеж будет большой. Как правило, кредит с оформлением КАСКО, дается сроком на 5-7 лет.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Снижение размера заемных средств по кредиту. Возможно, водителю придется выбрать бюджетный вариант модели транспортного средства.

Увеличенный размер первого взноса. Потребуется внести практически половину стоимости автомобиля.

Предоставление более широкого перечня бумаг для оформления кредита.

Некоторые банки дают возможность взять транспортное средство в кредит без КАСКО только поддержанного типа, другие, только нового. Есть и такие кредитные учреждения, которые вовсе не требуют оформления каких-либо дополнительных страховок. Поэтому при желании взять авто в кредит, необходимо изучить условия различных банков.

Если банк предоставляет клиенту самостоятельный выбор страховой компании, то можно купить КАСКО на кредитный автомобиль недорого. Клиент сам выбирает подходящий вариант программы страхования. Как вариант, при длительном сотрудничестве с одной и той же компанией, может предоставляться скидка постоянному клиенту.

Можно снизить размеры выплат по страховке:

Выбрав основной пакет услуг. Например, выезд специалиста на место ДТП не всегда требуется, поэтому от такой услуги можно отказаться.

Попав под действие различных промо-акций, скидок, выгодных предложений партнеров.

Но не стоит рассчитывать на реальную экономию по КАСКО, так как чаще всего, страховые компании предлагают страховые программы при покупке авто в кредит, подстраиваясь по условия банков.

Если оформление полиса покажется клиенту слишком дорогостоящей услугой, то можно взять КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль. Например, вносить необходимую сумму платежа можно ежемесячно или ежеквартально.

При этом необходимо учитывать следующие нюансы:

Предоставление рассрочки возможно только с согласия кредитного учреждения.

Все платежи по кредиту должны вноситься своевременно, то есть не должно быть задолженностей.

Страховой договор должен быть оформлен на срок не менее 12 месяцев.

Если клиент будет отвечать всем требованиям, то банк пойдет ему на встречу, предоставив рассрочку без проблем.

Среди водителей наверняка найдутся те, кто скажет: плачу автокредит не плачу КАСКО. Такой подход может не самым удачным образом отразиться на взаимоотношениях с банком.

Последствия неуплаты страховых взносов:

Расторжение кредитных отношений.

Требование о досрочном погашении кредита.

Изменение условий кредитования невыгодных для заемщика.

Применение штрафных санкций.

Таким образом, не стоит пренебрегать доверием банка, возможно к его услугам можно будет обратиться еще не раз.

Подводя итоги можно сказать следующее:

Как бы ни хотелось, но оформление КАСКО относится к обязательным условиям автокредитования. Большинство банков отказывают в предоставлении займов, если клиент откажется от их условий.

КАСКО реально защищает авто от различных повреждений и угона.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Существуют банки, которые не навязывают клиентам оформление КАСКО, но условия их кредитных программ будут не выгодными и чаще всего, по стоимости являются равноценными полису КАСКО.

Полностью отказаться от полиса можно после погашения всего долга.

После погашения всей суммы долга по кредиту, не стоит отказываться полиса КАСКО, тем более, никто не будет ограничивать в выборе кредитной организации, а лишняя страховка еще никому не помешала.

Безусловно, действия банка не всегда являются правомерными. Например, когда банки ограничивают клиента в выборе организации страховщика. С юридической точки зрения такой подход может расцениваться как нарушение. К примеру, того же ФЗ «О защите конкуренции».

Если у вас имеются вопросы, на которые вы не можете найти ответа или вам требуется помощь в работе с банком при оформлении кредитного договора на покупку авто, вы всегда можете обратиться за помощью грамотным специалистам в области права.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Автор: Анна Журковская специально для сайта zakon-auto.ru

Телефон: +7(499) 577-04-32

При копировании материалов сайта активная гиперссылка обязательна.

Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля в кредит

Вопрос о том, обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля в кредит, волнует многих россиян. Не секрет, что по большей части наши сограждане приобретают свои легковые автомобили в кредит. Накопить на новую машину сложно, практически нереально – цены растут, растет инфляция, модели снимаются с производства. Да и вообще, довольно-таки сложно себе представить, что придется несколько лет копить на машину, экономя на всем, страдая от того, что не можешь жить комфортной жизнью уже сейчас.

Также следует понимать, что даже если человек решился на покупку машины в кредит, он все-таки стремиться снизить свои расходы. В этом случае многие сознательно отказываются платить за полную страховку по КАСКО и выбирают те программы, которые не ставят заключение подобного договора обязательным условием для предоставления денег. Но нужно сказать, что такое поведение не всегда оправдано, поскольку таким образом для банка существенно возрастают риски по означенной ссуде, которые кредитор и стремится минимизировать за счет повышения, к примеру, ставки процента. Таким образом, выгоды для самого клиента нет никакой.

А чтобы ответить на вопрос о том, обязательно ли страхование КАСКО при автокредите и насколько, стоит упомянуть о том, что никто не застрахован от неприятных происшествий. Даже если сами вы водите аккуратно, на дороге вы не одни.

Если повреждения будут незначительными, то это не страшно. Но если автомобиль после аварии, к примеру, не будет подлежать восстановлению, то вы останетесь и без авто, и с огромным долгом, который так или иначе придется гасить. Обстоятельства банк не особенно волнуют, к тому же, если вы откажетесь платить, то реализовать залог (ваш автомобиль) будет невозможно, поэтому банк усилит давление и будет всеми способами пытаться заставить вас вернуть деньги. Признать же банкротом физическое лицо в России практически нереально.

Что такое КАСКО?

Итак, вы поняли, что КАСКО важно, а теперь давайте разберемся с тем, что оно собой представляет. Полис КАСКО дает вам и вашему автомобилю защиту, не реальную, конечно, но от этого она не перестает быть существенной. Подписывая договор, вы страхуете свое авто от угона и ущерба, и случись что, страховая компания все это оценит и вернет вам деньги. Да, у вас, возможно, не будет больше самой машины в том виде, в котором ей можно пользоваться, но все-таки вы сумеете полученными деньгами вернуть свой долг банку.

К тому же, эти деньги можно направить на ремонт, если автомобиль подлежит восстановлению, и спокойно продолжать выплачивать ссуду, ведь схема ваших обычных расходов не изменилась.

Таким образом, КАСКО защитит ваш автомобиль – отечественный или иностранный, новый или нет – от ущерба, угона и хищения. Все обязательства компании прописаны в договоре, но возмещение не будет действовать на пострадавшие грузы или на ответственность перед третьим лицом, группой. Обязательна ли КАСКО при автокредите? Нет, если вы найдете соответствующее кредитное предложение, но договор со страховой в ваших же интересах. Вам и нужно всего-то внести определенную по размеру плату (зависит от марки, состояния, модели авто, стажа вождения, безаварийной езды). За эту страховую премию вам выдают полис – на год, который, в свою очередь, наделяет вас правом на получение материального возмещения понесенного ущерба в указанной выше форме при наступлении такого случая.

Также стоит упомянуть о том, что нужные коэффициенты каждая страховая может применять по-своему, поэтому, если ваш банк позволяет вам самостоятельно выбрать агента, то у вас есть все шансы при вдумчивом анализе выбрать самый выгодный вариант.

Если же кредитор настаивает на выборе компании только из списка аккредитованных банком, ничего не поделаешь, придётся брать, что дают. Но и в этом могут быть плюсы, так, часто, банки включают расходы по КАСКО на машину за первый год в сумму выданного кредита, так что клиенту не придется где-то добывать эти деньги.

Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля в кредит: найдите ответ

Как и было сказано чуть выше, многие кредитные учреждения, в которых можно получить автокредит, ставят в этом случае подписание договора по КАСКО обязательным требованием. Без оформления подобного документа, клиенту практически никто не выдаст значительную сумму на значительный срок и по приемлемой процентной ставке.

Конечно, сегодня банки чрезвычайно заинтересованы в клиентах, поэтому в некоторых случаях они и идут на упрощение процедур выдачи денег, на смягчение требований. Но, как вы поняли, если в каком-то месте убыло, то в другом тут же прибудет. Вы рискуете выплатить банку сумму гораздо большую в итоге, чем потратили бы на продление КАСКО на протяжении всего срока действия договора. Сам заемщик так ничего не выигрывает. А потому, прежде чем решить, так ли уже велика цена КАСКО при покупке автомобиля в кредит, внимательно просчитайте все свои расходы и в той, и в другой ситуации. Увидите цифры, соотнесете их со своим доходом, и выбор будет сделать проще.

Помните, что критическая ситуация может возникнуть, когда, где и с кем угодно. Речь может идти о том, чтобы просто поменять зеркало, закрасить царапину, но все может кончиться и капитальным ремонтом или приговором – восстановлению не подлежит. Согласитесь, что, оказавшись в таком положении, вы пожалеете о своем желании когда-то сэкономить на договоре КАСКО. Ведь иначе сегодня за вас бы с банком рассчиталась страховая, а теперь кредит по-прежнему числится за вами, но ни купить новое авто, ни наслаждаться преимуществами владения авто в принципе вы не в состоянии.

В случае угона обида будет, наверное, еще сильнее, чем если бы просто пришлось делать ремонт. Машины нет, вы снова превратились из принцессы в Золушку, то есть, в пешехода, но автокредит нужно платить дальше.

Представьте себе это чувство безысходности, когда вы понимаете, что впереди еще 5-7 лет выплат за то, что вы уже потеряли.

Автокредит обязательно ли КАСКО? – для вас ответ тогда будет однозначным, но время уже будет упущено. Новую ссуду вам не дадут, пока не погасите старую, да и доход вряд ли позволить платить сразу по двум кредитам. Так что вам придется долгое время провести безлошадным, а человеку, который уже ощутил все преимущества управления собственным авто, будет не сладко и не весело.

А вот если вы изначально решили потратиться на страховую премию, регулярно перезаключали договор, то вам не придется кусать локти. Ваш страховщик все выплатит банку, покроет траты на ремонт. У вас больше не будет никаких долгов перед кредитором в случае угона, и вы сможете тут же взять новую ссуду и продолжать ездить уже на новом авто.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

КАСКО – 1-й год или все время?

В большинстве случаев, когда клиент интересуется, при покупке авто в кредит КАСКО обязательно или нет, ему отвечают, что обязательно в первый год. А что же будет происходить дальше? Помните, что ущерб или угон, хищение, все это может произойти в любой момент, особенно, если вы остановили свой выбор на дорогой, новой машине, на популярной модели. Страховой случай наступает без какого-либо предупреждения. Вероятность какого-то происшествия во второй или третий, или пятый год так же велика, как и в первый.

Большинство кредитных учреждений прописывают отдельно, что продлевать договор нужно постоянно, иначе это будет считаться нарушением со стороны заемщика, его нежеланием выполнять установленные банком положения кредитного договора.

Кроме того, не лишним будет дополнительно потратиться и на страхование жизни, собственно, самого заемщика, его здоровья и на случай утраты трудоспособности. Если с вашим автомобилем ничего не случиться, что бы оправдало постулат, что при покупке авто в кредит КАСКО обязательно, всякое может произойти с вами.

Если вы потеряете доход или утратите возможность зарабатывать, умрете, ваши долги не лягут тяжким бременем на плечи ваших близких. Решать, безусловно, это вопрос предстоит каждому самому для себя, но, так или иначе, преимущества и недостатки того или иного шага очевидны.

Особенности оформления КАСКО при покупке автомобиля в кредит

Покупка ТС в кредит – довольно выгодное предприятие. Ведь, уплачивая банку «скромный» процент, вы получаете возможность использовать автомобиль еще до полного погашения задолженности перед банком. Но не все так просто. Кредитная организация обязана застраховать свои возможные убытки. На основании чего заключение договора КАСКО при автокредитовании является обязательным условием. Но не все потребители знают, как сделать так, чтобы сотрудничество с банком и страховой компанией было выгодно для всех сторон.

С кем заключить договор КАСКО на кредитный автомобиль

Посетив автосалон и сделав выбор, покупатель может даже не догадываться, что договор КАСКО на кредитное ТС можно заключить не только через банк, но и выбрать страховую компанию в соответствии со своими предпочтениями. Основным нюансом в этом вопросе является привлекательная процентная ставка, которой заманивают покупателя автосалоны. В чем же секрет такой лояльности? Давайте разбираться вместе.

Обычно дилеры ТС действуют следующим образом: предлагают клиенту особенно выгодные условия – минимальный первоначальный взнос, длительный срок кредитования, низкие процентные ставки, приемлемый ежемесячный платеж. Ну как же можно от такого отказаться. Но жизнь нас учит, что во всем, что очень дешево, есть какой-то подвох. Так и здесь. Обычно, при получении столь выгодного предложения обязательным условием является заключение КАСКО при оформлении кредитного договора.

Риски, от которых вы будете застрахованы, при этом выбрать вы не сможете. Такие договора предполагают полную защиту от угона, полного уничтожения и различного вида ущерба. Причем стоимость такого удовольствия доступной для каждого не назовешь. Поэтому многие потенциальные клиенты предпочитают отказаться от покупки нового авто, или отложить ее на неопределенный срок.

Особенным нюансом приобретения КАСКО в кредит является то, что возможности совершить самостоятельный выбор, с каким страховщиком сотрудничать, вам не дадут. При оформлении договора вам будет предложено несколько страховых компаний, которые являются действующими партнерами банка. И часто заключение страхового договора с любым из них оборачивается изрядными расходами, так как реальные ставки по страхованию на кредитные ТС далеки от тех, которые устанавливаются на автомобили, купленные за наличные.

Поэтому если уж вы решили приобрести машину за счет кредитных средств, стоит изначально рассмотреть все варианты, которые вам может предложить выбранная вами страховая компания. Таким образом, определившись со страховщиком, уточните, с какими банками сотрудничает организация, и какие они могут вам предложить условия кредита. Это будет лучшим решением. Так как неприятные сюрпризы при совершении покупки не нужны никому.

Каковы уловки банкиров

Конечно, как и у каждого продавца, у банков, предоставляющих автокредит, есть пару запасных карт в рукаве. Во-первых, это то, что менеджер предлагает каждому клиенту приобрести страховку КАСКО на весь период кредитования. Мотивируя тем, что без оформления подобной защиты на положительный ответ рассчитывать нечего. Хотя в действительности это не так. И тем самым сотрудник банка просто навязывает вам дополнительные услуги. Это объясняется тем, что при так называемой «полной» продаже все заинтересованные лица получат значительный бонус к заработной плате.

Во-вторых, еще один нюанс, касающийся страхования при автокредитовании, это предложение оформить договор, защищающий ваши жизнь и здоровье, также на весь период кредита. Хотя такая услуга является добровольной, об этом предусмотрительно умалчивается. Хоть это и является нарушением законодательства РФ.

Все эти действия предусмотрительно регламентированы различными внутренними инструкциями и правилами салона, банка и страховой компании, так что найти лазейку не получится. Но если вы считаете, что вас обманывают и негласно навязывают дополнительные услуги, не стоит сотрудничать с этой компанией.

Выплата страхового возмещения по договору КАСКО на кредитный автомобиль

При оформлении КАСКО на кредитный автомобиль, в том случае, если его угонят, или оно будет полностью уничтожено, выплата делится между кредиторов и собственником ТС. Но, к сожалению, размер возмещения будет не равным. Ведь изначально покрывается ваша неоплаченная задолженность. А уж потом, если что-то останется, денежные средства выплачиваются клиенту. Но отчаиваться не стоит, так как обязательства перед банком будут полностью погашены.

Стороны сделки при оформлении КАСКО в кредит

При заключении договора КАСКО на кредитный автомобиль в сделке участвуют три стороны – страхователь, он же собственник ТС, выгодоприобретатель и страховщик. И в случае хищения транспортного средства выплата страхового возмещения производится на счет выгодоприобретателя или банка. За счет этих средств погашается остаток кредитной задолженности.

Выгодоприобретатель – это лицо, перед которым у клиента имеются некоторые обязательства. И при наступлении определенных обстоятельств, именно он получает денежную выплату, достаточную для их погашения в полном объеме.

Конечно, такой расклад может устроить не каждого клиента автосалона. Ведь деньги, уплаченные самим страхователем до хищения ТС, просто улетят в трубу. Хоть это и не очень приятный момент, но упускать его из внимания не стоит.

На какой срок заключать договор КАСКО в кредит

Как уже говорилось выше, страховщику и банковскому работнику выгодно навязать вам многолетний полис КАСКО. Причем во многих компаниях это является обязательным, хоть и незаконным. На самом деле достаточно застраховать автомобиль всего лишь на год, а по истечении договора возобновить его у того же страховщика или у любого другого. Рассчитать стоимость годового полиса КАСКО вы можете у нас на сайте.

Таковы нюансы и особенности оформления договора КАСКО в кредит при покупке нового автомобиля. Мы постарались ответить на все вопросы, возникающие у страхователей при заключении полиса в автосалоне. И, если вы все-таки решились на приобретение машины за счет кредитных средств, то обладание этой информацией будет кстати. А чтобы не было неприятных сюрпризов, советуем вам изначально ознакомиться с правилами страхования КАСКО той компании, с которой вы планируете сотрудничать.

Комментарии

Воспользуйтесь нашими сервисами:

Одновременный расчет стоимости по всем страховым компаниям

Финансовый гений

Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами

Страхование КАСКО при покупке авто в кредит

Сегодня мы поговорим про страхование КАСКО при покупке авто в кредит. Эта услуга в подавляющем большинстве случаев является обязательной при получении автокредита, и, в то же время, очень дорогой: стоимость годовой страховки КАСКО сравнима с процентами по кредиту, которые нужно уплатить банку за этот период, а иногда может даже превышать их.

Статистика говорит нам о том, что от 25 до 50% автомобилей в последние годы приобретаются посредством выдачи автокредита. Большинство из них сопровождаются оформлением страховки КАСКО, которая в данном случае защищает интересы как банка, так и заемщика.

Зачем нужна страховка КАСКО при получении автокредита?

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

Нельзя сказать, что страхование КАСКО – это что-то откровенно навязанное и совершенно бесполезное с точки зрения заемщика. Все-таки его автомобиль будет застрахован от широкого перечня рисков, и если с ним что-то произойдет – страховая компания выплатит компенсацию. Правда есть один важный нюанс: выгодоприобретателем по страховке КАСКО при покупке авто в кредит является не заемщик, а банк. То есть, страховая выплата будет произведена банку, но в сумме, не превышающей остаток задолженности по кредиту, включая проценты. Все остальное – заемщику.

Но даже вариант выплаты возмещения банку выгоден и клиенту-автовладельцу. Поскольку при отсутствии страховки КАСКО и наступлении страхового случая ему пришлось бы и оплачивать ремонт, и оплачивать кредит. То есть, его расходы бы удваивались.

Сейчас в договорах страхования КАСКО, сопровождающих покупку авто в кредит, часто указывается, что при каждом страховом случае банк-выгодоприобретатель отдельно рассматривает ситуацию и принимает решение, куда направить страховую выплату:

– На СТО для оплаты ремонта авто;

– На счет заемщика, если он оплатил ремонт самостоятельно.

Практика показывает, что если автомобиль угнан или пострадал так, что не подлежит восстановлению, банк направляет выплату по страхованию КАСКО на погашение кредита. Если же автомобиль получил незначительные повреждения и подлежит ремонту – на СТО для оплаты ремонта.

Тарифы на страхование КАСКО при покупке авто в кредит.

При оформлении автокредита, как правило, действуют более высокие тарифы на страхование КАСКО, чем при страховании автомобиля без участия банка. Поскольку риски для страховщика в любом случае одинаковы, то такую разницу в тарифах можно объяснить лишь тем, что банки сотрудничают со страховыми компании на основании партнерских соглашений, по которым получают определенный процент с каждого оформления страховки КАСКО. Этот процент и составляет разницу в тарифах на страхование. Как правило, размер этой разницы 10-20%.

Кроме того, банки в большинстве случаев принуждают заемщика оформить страховку КАСКО в конкретной страховой компании, которая часто является дочерней структурой банка, и такой монополизм позволяет устанавливать более высокие цены.

Сами тарифы на страхование КАСКО зависят от множества факторов:

– Водительский стаж владельца;

– Количество и перечень страховых рисков;

Тарифы на страхование КАСКО при покупке авто в кредит могут меняться с каждым годом, исходя из актуальных ставок в каждый конкретный момент. Кроме того, с каждым годом уменьшается стоимость автомобиля (ввиду его износа), то есть, изменяется страховая сумма, что должно также отражаться на стоимости страховки КАСКО: ежегодно страховой платеж должен снижаться.

Как снизить стоимость страховки КАСКО при покупке авто в кредит?

Поскольку страхование КАСКО занимает одну из ключевых позиций среди всех платежей, которые предусматривает автокредит, многие заемщики, конечно же, задумываются о том, как снизить стоимость страховки КАСКО.

Здесь есть несколько путей:

1. Выбор страховой компании с наиболее низкими тарифами. Конечно же, если банк дает возможность такого выбора, что иногда бывает. Например, если в банке аккредитовано несколько страховщиков – можно сравнить их тарифы и выбрать оптимальный.

2. Сокращение перечня страховых рисков. В программу полного автоКАСКО входят многие риски, вероятность наступления которых крайне мала. Ну, к примеру, риск падения летательных аппаратов. Если банк дает такую возможность, то можно исключить из страхового полиса КАСКО некоторые риски, что позволит снизить общий тариф.

3. Выбор максимальной франшизы. Чем больше франшиза (та часть суммы, которая не выплачивается при наступлении страхового случая), тем ниже страховой тариф. Однако, выбирая максимальную франшизу, следует быть готовым к тому, что при наступлении страхового случая часть расходов придется покрывать самостоятельно. Или даже все расходы, если они будут находиться в пределах действия франшизы (например, 1% от стоимости авто).

Следует также упомянуть, что в некоторых банках действуют специальные программы покупки авто в кредит – автокредит без КАСКО. Эти программы не предусматривают страхование КАСКО вообще, но зато предусматривают повышенные проценты по кредиту (так банки компенсируют свой риск потери незастрахованного предмета залога). Поэтому в каждом конкретном случае необходимо просчитывать что выгоднее: автокредит без КАСКО или с КАСКО, принимая во внимание и тот факт, что страховка КАСКО все таки дает определенные важные преимущества.

Также некоторые банки при выдаче автокредита предлагают дополнительный потребительский кредит на оплату страховки КАСКО. Я бы не рекомендовал пользоваться этим предложением, поскольку оно еще больше увеличивает стоимость и без того недешевых страховых услуг.

Теперь вы знаете, для чего оформляется страховка КАСКО при покупке авто в кредит, от чего зависит тариф на эту услугу, и каким образом можно его снизить. Надеюсь, что эта информация оказалась вам полезной.

Присоединяйтесь к числу постоянных читателей сайта Финансовый гений, чтобы регулярно повышать свою финансовую грамотность и учиться рационально и грамотно использовать личные финансы. До встречи в новых публикациях!

КАСКО при покупке автомобиля в кредит

Приобретение полиса КАСКО при автокредите — непременное условие получения последнего. Авто в кредит без КАСКО не предоставит ни один банк, поскольку залоговым имуществом в данном случае является транспортное средство. Именно его банк имеет право конфисковать и реализовать на аукционе в случае, если клиент не выполняет своих обязательств по кредитным выплатам. Конечно же, всегда существует риск того, что ТС могут угнать или же оно может быть серьёзно повреждено в дорожно-транспортном происшествии. Именно поэтому КАСКО на кредитный автомобиль является обязательным условием, благодаря которому банк сводит к минимуму свои финансовые риски.

Особенности страхования ТС, купленного в кредит

В соответствии со страховым договором КАСКО при автокредите, могут быть компенсированы следующие страховые события:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 455 09 86 (Москва)
+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!

До тех пор пока кредитор полностью не погасил свои обязательства перед банком, в случае наступления страхового риска распоряжаться компенсацией может только банк. Полученные средства могут быть использованы:

  • на погашение просроченных кредитных платежей;
  • на ремонт ТС в случае отсутствия просроченных платежей;
  • на закрытие остатка кредиторской задолженности с выдачей остатка клиенту в случае угона или полного уничтожения ТС.

Где оформить полис КАСКО?

Конечно же, в первую очередь необходимо определиться с банком, который выдаст Вам кредит на покупку автотранспортного средства. Важно, чтобы программа кредитования была выгодной для Вас. При этом стоит учитывать не только условия самого кредитования, но ещё и стоимость страхового полиса. Дело в том, что КАСКО на кредитный автомобиль Вы сможете оформить только в страховой компании, аккредитованной в выбранной Вами банке. Тариф по полису КАСКО в этом случае может быть завышен в несколько раз. Именно поэтому необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями, в том числе — и предоставления полиса КАСКО. В процессе аккредитации банки тщательно проверяют финансовое состояние и деловую репутацию страховых компаний, выбирая тех, которые являются наиболее надёжными и стабильными в плане выплат страховых компенсаций. В случае, если Вы решите оформить полис в другой страховой компании, банк его попросту не примет. Более того: нарушение условий предоставления кредита чревато штрафами в виде повышения процентной ставки на 3‒5 % годовых.

Можно ли сэкономить на полисе КАСКО?

Как правило, список страховых компаний, аккредитованных в том или ином банке, включает в себя около 10-ти страховых компаний. Страхователь имеет возможность узнать, во сколько обойдётся КАСКО в каждой из них, — и, исходя из этого, выбрать наиболее выгодный для себя вариант. В первые два года выплаты по кредитным обязательствам договор на страхование КАСКО необходимо оформлять обязательно. Однако, от полиса можно будет отказаться тогда, когда остаток кредиторской задолженности будет небольшим. Даже в том случае, если банк применит штрафные санкции и поднимет годовую ставку, переплата может быть ниже цены полиса. Лишь не забывайте: Ваше ТС больше не будет застраховано, и любые затраты на ремонт Вам придётся делать из своего кармана. Узнать больше о самых выгодных и интересных предложениях страхования КАСКО при покупке автомобиля в кредит можно в страховом агентстве «Профи-ИНС»!

Рекомендуем посмотреть:

Обмен старого автомобиля на новый в автосалоне

Возврат ндс при покупке квартиры

Возвращается ли залог при отказе от покупки